Betala av bolåneskulden med moderskapskapital. Vi släcker en inteckning för moderskapskapital: steg för steg instruktioner

Mödrakapital är en av de former av statligt stöd till familjer där två eller flera barn fostras. Den vanligaste användningen av dessa medel är att förbättra boendeförhållandena. Många familjer köper en lägenhet eller ett hus med bolån. I artikeln kommer vi att ta reda på hur man använder moderskapskapital för att betala av ett bolån.

Sätt att använda moderskapskapital vid betalning av ett bolån

Moderskapskapital är tillåtet att användas även i stadiet för att erhålla ett bolån. Den initiala betalningen kan minskas med dess storlek. För att dra nytta av denna möjlighet måste du hitta en bank där sådana lån ges ut (alla finansinstitut ger inte ut bolån med moderskapskapital som handpenning).

En potentiell låntagare måste lämna in ett intyg till banken med huvudpaketet av dokument. Därefter sker en standardprövning av ansökan och vid positivt beslut ingås ett låneavtal. Därefter måste låntagaren lämna in dokument till pensionsfonden för överföring av medel (efter att ha registrerat försäljnings- och köpavtalet med Rosreestr). Moderskapskapital kan också användas som handpenning endast när det inte har skett några utbetalningar från det ännu.

Moderskapskapital kan också användas för att betala av ett befintligt bolån som erhållits innan låntagaren hade rätt till det. Det är värt att notera att ett inteckning även kan utfärdas till mannen till en kvinna som har intyg. En betydande fördel med denna användning är att det inte finns något behov av att vänta tills barnet är tre år.

Det första steget för återbetalning är att få ett intyg från banken, där lånesaldo kommer att anges. Det är också lämpligt att skriva ett uttalande om din avsikt att betala av bolånet i förväg.

dokument som bekräftar certifikatinnehavarens identitet (barnets mamma, vårdnadshavare, etc.);
makens pass och äktenskapsbevis, om lånet är utfärdat till honom;
kapitalcertifikat (det är också möjligt att tillhandahålla en duplikat);
ett låneavtal och ett certifikat från banken, som anger skuldbeloppet för närvarande;
kontrakt för försäljning av fastigheter (aktieandelar);
fullmakt, om handlingarna lämnas av en behörig person;
en skriftlig skyldighet för pantsättaren efter återbetalning av lånet och avlägsnande av belastningen att ordna bostad för alla familjemedlemmar inom sex månader (notariserad);
andra handlingar som har samband med rätten att få moderskapskapital.

Efter mottagandet av handlingarna utfärdar Pensionsfonden ett kvitto till den sökande. Fristen för behandling av handlingar får inte överstiga trettio dagar. Under denna period måste betalning av moderskapskapital avtalas eller ett skriftligt motiverat dekret utfärdas till sökanden.

Våra advokater vet Svaret på din fråga

eller via telefon:

Varför kan Pensionsfonden vägra?

Skälen till avslag är följande:

tillhandahålla ett ofullständigt paket med dokument;
indikation i tillämpningen av medvetet falsk information;
berövande av föräldrars rättigheter till ett barn;
begå av ägaren av intyget om ett brott riktat mot barnets personlighet;
förekomsten av en begränsad rätt till vårdnadshavarens moderskapskapital (begränsningen kan hävas, och då lämnas ansökan in på nytt).

Denna lista är uttömmande.

Åtgärder efter bolån

Om det inte finns några skäl för avslag, kommer PF inom två månader efter godkännandet av ansökan att överföra medel till låntagarens lånekonto. Det är värt att notera att befintliga böter eller straffavgifter inte kan återbetalas med dessa medel. Om dessa påföljder finns måste låntagaren betala dem på egen bekostnad. Om dessa pengar inte räcker för full återbetalning kan låntagaren göra följande:

skriva en ansökan om omräkning av schemat. Därmed kommer den obligatoriska betalningen att minska.
räkna inte om schemat, vilket avsevärt kommer att minska den slutliga överbetalningen på lånet.

I en situation där betalningen enligt certifikatet helt har återbetalat skulden, då kan låntagaren bara ta bort belastningen från fastigheten. Om moderskapskapitalet inte hade tagits i anspråk kunde låntagaren vidare disponera egendomen enbart för egen vederlag. I samma situation finns det en viktig nyans. En lägenhet eller hus måste omregistreras för alla familjemedlemmar, inklusive barn. Detta krav ska uppfyllas oavsett om bolånet helt återbetalats med moderskapskapital eller inte. Aktier kan delas ut efter överenskommelse, det finns inga tydliga krav i lagstiftningen i denna fråga. Om detta inte görs finns det en möjlighet att PF kommer att kräva tillbaka medlen.

Att betala tillbaka ett bolån med moderskapskapital är ett lönsamt sätt för unga familjer att snabbt skaffa en bostadsfastighet. Samtidigt, för att återbetala bolånet med moderskapskapital, måste du följa en viss algoritm för åtgärder och bekanta dig med alla krångligheterna i denna procedur. Vi kommer att prata om detta nedan.

Rätt att betala tillbaka bolånet med moderskapskapital

Lagstiftaren fastställde möjligheten att använda moderskapskapital för att förvärva äganderätt till bostadslokaler. Samtidigt kan pengar spenderas inte bara på köp av bostadsfastigheter, utan också dess konstruktion eller köp av bostäder genom ett hypotekslån.

Det är viktigt att betona att för att skydda rättigheterna för familjer med två eller flera barn fastställde lagen skyldigheten för alla banker som ägnar sig åt hypotekslån att acceptera moderskapskapital som betalning för en skuld eller del av den.

Återbetalning av bolån med moderskapskapital kan utföras med ett av alternativen:

Betalning av handpenningen på ett hypotekslån Denna typ av tjänst tillhandahålls inte av alla kreditorganisationer. Till en början var bankerna ovilliga att acceptera moderskapskapital som handpenning, eftersom man trodde att sådana låntagare var insolventa eller opålitliga. Men nu gör de största finansinstituten eftergifter till potentiella låntagare. Det bör dock sägas att villkoren för sådana bostadslån inte är särskilt gynnsamma för låntagarna själva. Vanligtvis är de föremål för högre räntor med en relativt kort maximal lånetid;
Betalning av skuldens kapitalbelopp (värdet av de medel som faktiskt erhållits). Det här alternativet används oftast och, jag måste säga, är fördelaktigt för låntagaren på grund av att beloppet på huvudskulden som ett resultat minskar, och därför kommer ränta att debiteras på den återstående delen av den. , vilket kommer att minska det totala beloppet för överbetalning;
Betalning av ränta på ett lån. I praktiken förekommer detta system sällan och är till största delen fördelaktigt för banken, eftersom den senare är garanterad att få en del av den ränta som beror på det. Även om det finns ett plus för låntagaren, men bara om han inte planerar att betala tillbaka lånet i förväg. I det här fallet återstår endast kapitalbeloppet att återbetala och följaktligen kommer den månatliga betalningen att minska. Även om du kan sätta in ett större belopp och därmed minska återbetalningstiden.

Handlingar som ska lämnas till banken

För att stänga en del av bolåneskulden, eller för att återbetala resten av lånet i sin helhet på bekostnad av moderskapskapitalet, måste du kontakta banken med följande uppsättning dokument:

Pass för en medborgare i Ryska federationen eller en utländsk medborgare (berättigad att ta emot det, i enlighet med lagen);
Intyg för mottagande av familjekapital (annars moderskapskapital);
Ansökan om förtida återbetalning av ett bostadslån (standardformulär utfärdas på borgenärsbanken).

Efter att ha tillhandahållit alla nödvändiga dokument kommer ett certifikat att utfärdas som innehåller information om ditt lån, nämligen: det återstående beloppet av huvudskulden, såväl som räntebeloppet till banken. Dessutom kan du i banken få titeldokument för bostadslokalerna (ägarintyg, kontrakt för försäljning av en lägenhet).

Med inkomna handlingar ska du kontakta Pensionskassan på din bostadsort.

Vad du behöver för att ansöka till Pensionsfonden

I Pensionskassan behöver du få ett godkännande för att överföra medel från ditt moderskapskapital för att betala av ett bolån. För att göra detta måste du återigen samla ett paket med dokument. Du kommer behöva:

Ett dokument som bekräftar identiteten för en person som är berättigad att få moderskapskapital (familjekapital): mor, far, vårdnadshavare;
Intyg för att erhålla moderskapskapital (om det går förlorat kan du skriva en ansökan till pensionsfonden för att få en dubblett);
Dokument som bekräftar att du har skyldigheter att återbetala ett hypotekslån: ett hypotekslåneavtal samt ett intyg från banken som visar skuldbeloppet;
Dokument för den köpta lägenheten: intyg om ägande av bostadslokaler, samt ett köpekontrakt;
En ansökan i form som utfärdats av Pensionsfonden om låntagarens önskan att överföra moderskapskapital för att betala hypoteksskulden;
En attesterad skyldighet för låntagaren att formalisera bostadslokalerna i gemensamt ägande efter att lånet har återbetalats;
Andra dokument: fullmakt (om du agerar genom ett ombud); ett domstolsbeslut om att beröva en av föräldrarna föräldrarättigheter, i samband med vilket rätten till moderskapskapital överfördes till en annan person, ett dödsbevis (den person som har rätt till moderskapskapital dog och hans rätt överfördes till andra personer); handlingar som bekräftar adoption m.m.

Nästa steg

Efter att ha skickat in hela uppsättningen av dokument kommer du att få ett kvitto på mottagandet av dokumenten, som anger datumet för mottagandet. Inom 1 månad från detta datum måste Pensionsfonden besluta om utbetalning av medel till banken, eller om vägran att betala. Beslutet upprättas i alla fall skriftligen och skickas till sökandens adress.

Om du blev nekad, studera noga skälen till avslaget. Om du inte håller med om sådana skäl kan du överklaga detta beslut till pensionsfondens högre myndigheter eller ansöka om skydd hos domstolen. Det är viktigt att notera att den allmänna fristen för prövning av medborgarnas överklaganden anses vara 30 kalenderdagar, vilket innebär att senast en månad senare ska ditt överklagande prövas och beslut fattas om att upphäva det tidigare beslutet eller samtycka till Det.

Är vägran laglig?

Lagen fastställer ett begränsat antal grunder för att en sökande kan nekas överföring av moderskapskapital som betalning av ett hypotekslån. Dessa inkluderar:

Att tillhandahålla en ofullständig uppsättning dokument eller falsk information;
Fel vid utarbetandet av ansökan;
Berövande av förälderns rättigheter till barnet, vars utseende ledde till vägran av rätten att få moderskapskapital;
Begäran av sökanden av ett brott mot barnets personlighet;
Vid inskränkning av vårdnadshavarens rättigheter av vårdnadshavarens och vårdnadshavarens myndigheter att använda moderskapskapital, kommer denna rätt att upphävas tills begränsningen hävs.

Denna lista över skäl är uttömmande och inga andra skäl för avslag i enlighet med tillämplig lag är legitima.

Om beslutet är positivt

Om Pensionsfonden har fattat ett positivt beslut att skicka moderskapskapital för att betala ett bolån, bör du kontakta banken med ett sådant beslut för att meddela kreditinstitutet om din avsikt. Detta är också nödvändigt eftersom de flesta banker anger minimitidsfrister för att lämna sådana meddelanden. Vanligtvis är det 1 månad.

Efter att pensionsfonden överfört kapitalbeloppet till ett kreditinstituts konto, kan banken erbjuda dig ett av alternativen för ytterligare samarbete:

Minskning av bolånets totala löptid. Det är viktigt att betona att med detta alternativ förblir den månatliga bolånebetalningen oförändrad under hela den återstående perioden;
Bibehålla lånetiden med en motsvarande minskning av den månatliga betalningen;
Full stängning av bolånet (om det återstående beloppet räcker för att betala tillbaka).

I de två första fallen måste du få en ny betalningsplan, som kommer att innehålla en månatlig plan för återbetalning av skulden. I det tredje fallet är det nödvändigt att begära ett intyg från banken om full återbetalning av skulden och frånvaron av krav från banken till låntagaren.

Notera!

Moderskapskapitalbeviset utfärdas på obestämd tid. Det vill säga att du faktiskt kan få det förfallna beloppet när som helst om det behövs. Dessutom, om den person som anges i intyget har förlorat rätten till det eller har avlidit, en annan förälder eller vårdnadshavare, samt ett barn, i samband med vars uppkomst rätten att få ett intyg uppkommit innan han uppnått åldern av 23, kommer att kunna använda det tilldelade beloppet;
Du kan använda ett föräldrabevis för att betala tillbaka ett befintligt bostadslån när som helst från det att rätten att få det uppstår. Om moderskapskapitalet används som handpenning, kommer det att vara möjligt att använda det först efter 3 år från barnets födelsedatum (adoption);
Om pensionsfonden godkänner överföringen av moderskapskapital för att betala inteckningen, kommer pengarna att krediteras bankkontot först efter 2 månader;
Om du bestämmer dig för att använda moderskapskapital som handpenning, måste du tänka på att detta endast är möjligt om du ännu inte har använt en enda rubel från det tilldelade beloppet. Om en del av moderskapskapitalet redan har använts till andra behov, kan återstoden endast användas för att betala av ett redan befintligt lån;
Förutom federala program som syftar till att förbättra den demografiska situationen i landet, finns det också ett antal regionala program. Så många ämnen i federationen har utvecklat sätt att stödja familjer med tre eller fler barn, vanligtvis är detta tilldelningen av en viss summa pengar från budgeten för en regional utbildning, eller andra sätt att stödja, särskilt: förmånliga villkor för erhålla eller registrera äganderätt till en bostad;
Efter att ett hypotekslån har avslutats med moderskapskapital för dessa ändamål, måste de förvärvade bostadslokalerna registreras i gemensamt ägande för alla familjemedlemmar;
Vid förtida uppsägning av bolåneavtalet har du rätt att räkna om och återbetala beloppet av försäkringspremier som du betalat men inte använde;
Glöm inte möjligheten att få skatteavdrag. Genom att bekräfta betalningen av hypotekslånet i tid kommer du att kunna återbetala 13% av det betalda beloppet
Moderskapskapital kan inte användas för att betala av påföljder, böter eller andra typer av materiella sanktioner som uppstått på ett bostadslån.

För närvarande är mängden moderskapskapital cirka 10-40% av kostnaden för en genomsnittlig lägenhet, beroende på stad, distrikt, initiala levnadsförhållanden. I en normal situation har användningen av moderkapital ett antal restriktioner som inte tillåter dig att disponera över det helt efter eget gottfinnande. Återbetalning av ett bolån med moderskapskapital ses dock som en förbättring av barnets levnadsvillkor, vilket gör att det går att betala av ett lån på detta sätt utan problem. Att använda detta tillvägagångssätt kräver ett familjecertifikat.

Vad är moderskapskapital

Familjekapital är ett visst belopp som staten kan överföra en gång till en kvinna som fött en andra, tredje osv. barn från 1 januari 2007. Listan över sätt att använda moderkapital är lång, men begränsad enligt lag. Du kan använda moderns budget endast för att tillgodose barnets behov: utbildning, bättre levnadsvillkor, individuella nödvändigheter etc. I de flesta fall används dessa pengar för att köpa bostäder, betala av skulder enligt ett bolåneavtal.

Hur man betalar av ett bolån med moderskapskapital

Amortering av bolån kan användas moderskapskapital, om du följer en viss procedur:

Samlar in pengar för att betala handpenningen. Det är cirka 20 % av totalen.
Att ta ett bolån. Du behöver en identitetshandling, ett intyg för att erhålla moderskapskapital.
Åtgärder efter att inteckningen utfärdats. Upprättande och attestering av ett dokument som bekräftar äganderätten till bostaden. Lånet är registrerat av Rosreestr, ett utdrag från USRN utfärdas.
Användning av moderskapskapital för att betala av ett bolån. För att göra detta måste du ta ett skuldbevis enligt ett låneavtal från banken. Sedan undertecknar ägaren av certifikatet för moderkapital en attesterad skyldighet att registrera barnen och den andra maken som likvärdiga aktieägare av bostäder inom 6 månader efter att ha betalat av skulden till banken och tagit bort belastningen från bostadsutrymmet.
Inlämnande av ansökan om användning av moderskapskapital på pensionskassans adress. Efter att ha mottagit ett intyg om kreditförpliktelser bör du lämna in en motsvarande ansökan till FIU, bifoga följande dokument: pass, SNILS, en skyldighet att registrera det köpta boendet i delat ägande av alla familjemedlemmar.

Att välja bankinstitution och låneprogram

Köp av fastighet enligt ett bolåneavtal med rätt att använda moderskapskapital för att betala av bolånet praktiseras inte i alla bankinstitut. Sådana finansiella transaktioner kräver välutbildade specialister inom detta område och lämpliga tillstånd. Följande banker tillåter att göra månatliga betalningar eller återbetala ett bolån med moderskapskapital:

Bank of Moscow. Emission av hypotekslån från 900 tusen till 90 miljoner rubel. under en period av 50 år med en första betalning till banken på 10 % av beloppet.
Sberbank. Den har ett individuellt system för att beräkna det maximala lånebeloppet, såväl som räntan, vilket kommer att påverka betalningsplanen, mängden månatliga betalningar. Efter att ha betalat handpenningen, med hänsyn till moderns kapital, kommer banken inom några dagar att upphöra att ta ut en vite för moderns kapital som inte tidigare har betalats.
VTB 24. Ger låntagaren möjlighet att göra en delbetalning på moderkapitalets bekostnad. Efter att ha mottagit certifikatet och tillhandahållit det av ägaren till VTB 24-filialen, kommer banken att fastställa lånebeloppet som den kan utfärda till låntagaren. Oavsett belopp kommer investeringar i en mors kapitallån att ge ett lån på förmånliga villkor: 11% per år, upp till 30 år, minimala böter.

Bolåneansökan

Motsvarande uttalande har ett unikt innehåll för alla banker, men en gemensam struktur. När du lämnar in en ansökan är det viktigt att ange de uppgifter som anges i handlingarna. Om detta är möjligt bör banken underrättas om avsikten att använda den partiella återbetalningen av hypotekslånet genom moderskapskapital. Efter kontroll av uppgifterna ska ansökan skickas till den bank genom vilken man planerar att upprätta ett bostadslåneavtal. Baserat på mottagna uppgifter kommer banken att besluta om den kan utfärda ett lån till sökanden, samt fastställa de slutliga villkoren.

Undertecknande och registrering av låneavtalet

Om ett positivt beslut fattas på grundval av ansökan från låntagaren, ska låneexperten:

skicka ett meddelande om kommissionens beslut till sökandens namn;
göra en anteckning i Ansökningsregistreringsboken;
förbereda ett kreditärende.

Vid ett personligt möte med den sökande diskuteras detaljerna i låneavtalet: återbetalningsvillkor, parternas låneåtaganden, möjligheten att betala tillbaka ett bostadslån med moderkapital. Kontraktet med slutgiltiga villkor upprättas i två exemplar, som undertecknas av parterna. Det sista steget är den obligatoriska registreringen av lånet i USRR - den enhetliga statliga registreringskammaren.

Information om skuldbehållningen i Pensionsfonden

Undertecknandet av kontraktet avslutar inte processen för att upprätta kontraktet. För att pensionskassan ska kunna överföra matkapital till banken måste den sökande lämna in ett intyg om låneskuld till PFR-filialen. Det kan erhållas i filialen till det bankinstitut som utfärdade lånet. För att göra detta måste du skriva en lämplig ansökan och ge den anställde ett låneavtal och en identitetshandling. Termen för att upprätta ett certifikat för varje bank är olika och är upp till 5 arbetsdagar.

Amortering av bolån med moderskapskapital och omräkning av lånets betalningsplan

Återbetalning av ett inteckningslån med moderskapskapital leder automatiskt till en omräkning av räntan och som ett resultat av det slutliga beloppet som måste spenderas. Detta beror på att beloppet av moderns kapital inte omedelbart kan kvittas in i bolåneavtalet, så räntan beräknas utifrån den handpenning som låntagaren kan göra. Det kapitalbelopp som därefter tillskjutits kan fördelas i enlighet med tillämpliga villkor i avtalet. Det kommer att gå till att betala tillbaka skulden direkt eller kommer att spridas mellan ränta och det ursprungliga lånebeloppet.

Handlingar för att återbetala ett bolån med moderskapskapital

En inteckning under moderskapskapital utfärdas vid inlämnande av följande handlingar:

En ifylld ansökningsblankett;
kopior av passet;
en kopia av arbetsboken;
en kopia av anställningsavtalet eller intyget av Form 2-NDFL;
resultaträkning.

Vilka dokument behövs för banken

Undertecknande, upprättande, registrering av kontraktet utförs enligt följande dokument:

originalpass från låntagaren;
äktenskapsbevis, närvaro av barn;
SNILS;
utbildningsdokument;
intyg om inga skulder till andra banker, för verktyg;
fullständig fotokopia av arbetsboken;
2-personlig inkomstskatt;
attesterat samtycke från maken.

Lista över dokument som ska lämnas till finansunderrättelseenheten

Moderskapskapital för återbetalning av en inteckning utfärdas vid inlämnande av följande handlingar till utfärdandet av ett intyg för moderkapital:

statligt certifikat;
kopior av dokument som bekräftar ägandet av fastigheter;
en kopia av matrikelpasset för fastigheter;
expertbeskrivning och slutsats baserad på resultaten av inspektionen av fastigheter;
kopior av pass;
SNILS;
en attesterad kopia av låneavtalet;
intyg om restskuld till banken;
en kopia av bolåneavtalet;
intyg om registrering av äganderätt.

Villkor för att använda moderskapskapital för att betala av ett bolån

Tillhandahållande av pengar från staten för att förbättra bostadsförhållandena är möjligt på flera villkor:

inteckningen utfärdas till certifikatets ägare;
förvärvad fastighet enligt lag kan registreras endast för barn och deras föräldrar;
i händelse av tillfällig omöjlighet att registrera bostad som gemensam egendom, undertecknar låntagaren en skriftlig skyldighet att registrera familjemedlemmar som aktieägare inom 6 månader;
familjemedlemmar till innehavaren av certifikatet kan inte vara part i transaktionen.

Moderskapskapital för bolån för handpenning

Familjekapital kan användas som ett sätt att öka handpenningen på ett bolån, vilket kommer att leda till en minskning av det totala beloppet för överbetalning på lånet. Detta är den vanligaste användningen av moderkapital. Betalningsschemat räknas också om, deras storlek minskas. Lösningen är standard, kräver inga ytterligare juridiska kunskaper vid ansökan och bidrar till förtida återbetalning av bolånet.

Engångsbetalning av en del av lånet och ränta på dess användning

Det finns också en vanlig metod för att amortera ett bolån, där en del av kapitalet går till att betala av på skulden och en del går till ränta. I det andra fallet används hälften av kapitalet som handpenning, vilket minskar räntan på lånet, den totala överbetalningen och minskar skuldbeloppet. Den andra halvan är jämnt fördelad över en viss tidsperiod, går till partiell eller full betalning av ränta för denna period. Låntagaren själv kan välja ett bekvämt alternativ: hur länge att fördela den andra delen av kapitalet, delvis eller helt betala ränta.

Återbetalning av bolån av deltagare i militär personals spar- och inteckningssystem

Ett militärt inteckningslån skiljer sig från det vanliga i en större andel ekonomiskt bistånd från staten, det kännetecknas av tillhandahållande av förmånliga lånevillkor, ett extra riktat lån och redovisning av pengar på ett personligt sparkonto för en tjänsteman. Militären har rätt till förmånliga villkor:

med en tjänstgöringstid på 20 år;
de som avgått från tjänst i fall som föreskrivs i lag (på grund av hälsoskäl, uppnådd åldersgräns för tjänstgöring, personalförändringar, familjeförhållanden som beaktas i lag).

Att återbetala ett militärt bostadslån med moderskapskapital har ett antal fördelar. Staten kan ge en soldat ett räntefritt lån, som blir en del av handpenningen på lånet eller går till att betala av ränta. PFR har också rätt att betala en del av besparingarna från den federala budgeten för att delvis täcka beloppet av den totala skulden om tjänstemannens tjänstgöring är mer än 20 år. De återstående klausulerna i militärhypoteksavtalet och villkoren för att tillhandahålla moderskapskapital för det förblir oförändrade.

Video

Få av de unga familjerna har råd att köpa en egen bostad. De flesta av dem tvingas spara det nödvändiga beloppet i flera år.

Därför utvecklar banker speciella inteckningsprogram, som gör det möjligt att förvärva bostäder i ägandet av denna kategori av befolkningen på förmånliga villkor.

En av dessa produkter representeras av möjligheten att betala av ett bolån med hjälp av moderskapskapital.

Betingelser

Bland syftena med moderskapskapital, definierat i lag, är förvärv av bostad.

Dessutom är det tillåtet att spendera pengar inte bara på köp av ett färdigt hem, utan också på att bygga ett hus eller på att skaffa bostad genom ett inteckningslån.

Det bör noteras att för att skydda de legitima rättigheterna och intressena för familjer med två eller flera barn, ålade lagstiftaren alla banker som praktiserar hypotekslån att registrera medel från kapitalet som en betalning av en låneskuld. Men samtidigt kan situationer där kapital används variera.

Så det är tillåtet att använda moderskapskapital:

att betala handpenningen. Denna tjänst tillhandahålls inte av alla finansiella institutioner. Tidigare var bankerna mycket ovilliga att ta emot matkapital i form av en första betalning. Man trodde att sådana kunder inte var tillräckligt solventa, vilket ledde till högre räntor med kort kredittid;
vid betalning av kapitalbeloppet. Denna variant används oftast eftersom den låter dig minska beloppet på huvudskulden. På grund av detta beräknas en mindre procentsats och följaktligen minskas beloppet för överbetalningen;
vid betalning av upplupen ränta på lånet. Ett sådant system observeras sällan, eftersom det är mer lönsamt för banken, eftersom det är garanterat att tjäna räntan. För låntagaren är denna metod acceptabel om tidig återbetalning inte förväntas och du vill minska beloppet på den månatliga betalningen.

Om familjen vid tidpunkten för utfärdandet av ett certifikat för moderkapitalet redan har ett lån som tagits för att förbättra bostadsförhållandena, kan kapitalpengar omedelbart skickas för att återbetala lånet.

Det är väsentligt att lagen inte begränsar antalet lån som kan återbetalas med familjekapital. Det viktigaste kravet är att de alla tas emot för att förbättra levnadsvillkoren.

Ett viktigt krav för återbetalning av bolån med moderkapital är att bostad köpt på bolån ska vara registrerad i delad ägo av alla familjemedlemmar.

Begränsningen av användningen av moderskapskapital representeras av omöjligheten att använda det för att betala av böter, straffavgifter och provisioner på förfallna skulder.

Hur man betalar tillbaka

För att betala av ett bolån med moderskapskapital behöver du först gå till banken.

Även om inte alla banker accepterar familjekapital för den första avbetalningen, har ingen bankinstitution rätt att vägra att återbetala kapitalbeloppet och räntan på detta sätt.

Banken ska tillhandahålla ett intyg som anger beloppen av huvudskulden och ränta på bolån.

Bankintyget tillsammans med övriga handlingar överförs till Pensionsfonden. Så snart fondens anställda har kontrollerat all dokumentation, utfärdas en ansökningsblankett för användning av kapital i syfte att återbetala bolånet. Ett kvitto-meddelande om godkännande av dokumentation sänds också till innehavaren av certifikatet.

Tidsfristen för att studera ansökan av Pensionsfonden definieras i lag som 1 månad. Sedan tas ett beslut. Om det är positivt, överförs inom 2 månader hela beloppet eller en del av kapitalet till det angivna kontot hos borgenären.

I väntan på återbetalning av bolåneskulden lämnar låntagaren till banken en ansökan om förtida återbetalning av bolånet, helt eller delvis.

Du kan använda moderkapitalet för att betala av ett lån som tagits för att betala av ett bolån. Förfarandet för denna situation är liknande.

Men det är tillåtet att använda kapital på detta sätt inte tidigare än att barnet är 3 år. Dessutom måste båda lånen erhållas före barnets födelse.

När moderskapskapital används som handpenning måste du först få bankens godkännande.

Efter mottagandet av detta kan du kontakta FIU för att formalisera förfarandet för överföring av medel.

Vilka dokument behövs för att betala av ett bolån med moderskapskapital

För att betala av en inteckning på bekostnad av moderskapskapital överförs följande dokument till banken:

ansökan om förtida inlösen;
certifikat för köp av moderskapskapital;

pass för den sökande som också är ägare till certifikatet.

Efter att ha mottagit denna dokumentation utfärdar banken ett intyg på skuldbeloppet och lagfartshandlingar för bolåneobjektet.

För att ansöka till FIU är det nödvändigt att förbereda ett paket med dokument, inklusive:

ett dokument som intygar identiteten på den person som har rätt att förfoga över kapitalet;
ett certifikat för att ta emot moderkapital (i händelse av förlust måste en duplikat erhållas från finansunderrättelseenheten);
dokument som bekräftar närvaron av en hypoteksskuld (bankcertifikat, bolåneavtal);
titeldokument för bostäder (försäljningskontrakt, utdrag från USRN);

en ansökan i föreskriven form med en begäran om att använda kapital för att betala av en inteckning;
en attesterad skyldighet för låntagaren att efter bolånets återbetalning ordna bostad i gemensam delad ägo.

Timing

Giltighetstiden för intyget för moderskapskapital är inte begränsad. Du kan använda kapitalfonder när som helst när behovet uppstår.

Om den angivna innehavaren av certifikatet har avlidit eller förlorat rätten att använda certifikatet, kan en annan person med lämplig rätt använda kapitalet. Detta kan vara den andra föräldern eller vårdnadshavare.

Dessutom kan barnet själv, vars födelse var orsaken till registreringen av moderskapskapital, använda intyget.

En sådan rätt tillkommer för ett barn från myndighetsögonblicket tills det fyller 23 år.

Det är tillåtet att använda moderkapital för att betala av ett befintligt bolån när som helst från dagen för mottagandet av certifikatet.

Men om kapitalet används som handpenning, är det tillåtet att använda det tidigast 3 år efter barnets födelse.

Viktig! Om moderskapskapital används som handpenning, bör inte en enda rubel spenderas från dess medel. Annars är det tillåtet att använda de tilldelade medlen endast för att betala tillbaka ett befintligt lån.

Med ett jakande beslut av Pensionsfonden om överföring av moderskapskapital för att betala ett bostadslån kommer medel att tas emot på ett bankkonto efter 2 månader.

Kan de vägra

Under vissa omständigheter kan användningen av moderskapskapital för att betala av ett bolån nekas.

Anledningen kan vara:

insamling av ett otillräckligt paket med dokument;
tillhandahållande av falsk information;
felaktig ifyllning av ansökan;
berövande av föräldrarättigheter, vilket innebär ett förbud mot användning av moderskapskapital;
sökanden begår ett brott mot barnets person;
inskränkning av vårdnadshavarens rätt att använda moderns kapital av vårdnadshavaren, upphävs rätten tills begränsningarna hävs.

Listan ovan är uttömmande. Det kan inte finnas någon annan anledning till avslag. Om Pensionsfonden vägrade att använda kapitalet bör anledningen klargöras.

Vid ett fel ska det skickas och tillämpas igen. Avsaknaden av rätten att använda kapital tillåter inte att det används under några omständigheter.

Fördelar och nackdelar

Som alla alternativ för hypotekslån har ett återbetalningsbart bolån sina fördelar och nackdelar.

Så de största nackdelarna inkluderar följande punkter:

långvarig registrering, vilket kräver insamling av fler dokument för banken än med ett konventionellt inteckning;
behovet av att interagera inte bara med banken utan också med finansunderrättelseenheten, vilket ökar antalet dokument och behandlingens varaktighet;
omöjligheten att använda moderskapskapital i vissa fall fram till tre års ålder;
omöjligheten av partiell användning av kapital under dess efterföljande användning för den första delen.

Men generellt sett kommer alla nackdelar med att betala tillbaka ett bolån med moderskapskapital till pappersarbete.

Annars ger användningen av moderkapitalfonder ett antal sådana fördelar som förmågan att:

det snabba förvärvet av sina egna bostäder;
minska beloppet för den månatliga betalningen;
förkorta lånetiden;
återbetalning av tidigare tagit bostadslån.

Om vi pratar om hur det fortfarande är bättre att använda moderskapskapital för att betala av ett bolån, så är det bästa alternativet att betala av ett befintligt lån.

Detta beror på det faktum att användningen av moderkapital för den första avbetalningen minskar nivån på bankernas förtroende för låntagaren.

Av denna anledning tillämpas en högre ränta på bolån. När låntagaren gör egna medel som handpenning bekräftar han därmed sin solvens och kan kvalificera sig för förmånligare villkor.

Video: Hur man får ett bolån

Bolån begränsar inte låntagarnas användning av moderkapitalfonder vid återbetalning av tagna lån. I sin tur tillhandahåller supportprogrammet ett antal begränsningar, varav de viktigaste är:

Överensstämmelse med villkoren för användning för bostad, moderns pension och utbildning av barnet.
Och även möjligheten att ta emot dem först när barnet fyller 3 år.
Den sista förutsättningen är att med ett redan genomfört bolåneavtal är det möjligt att delvis återbetala bolånet i förtid eller, med ett litet saldo, är det möjligt att helt återbetala lånet. Dessutom är inlösen tillåten i följande fall:

Bidra med kapitalfonderna som handpenning.
Använd som tilläggsbetalning.
Spendera på att stänga ett riktat bygglån.

Finheterna med att använda moderkapital som en del av ett bolån

Med tanke på frågan om hur man återbetalar ett hypotekslån med moderskapskapital, bör ett antal finesser och nyanser som du måste möta noteras.

En av de viktigaste anledningarna till att PFR vägrar att överföra medel för att återbetala bolånet är att andelen barn i lägenheten som köpts på bolånet inte tilldelas. Detta ögonblick är fastställt i lag. Moderns kapitalpengar ska användas till barnet.

Är det lönsamt att fördela andelen barn i en bolånelägenhet? Detta är en annan punkt som låntagare frågar. Faktum är att det förutsätter lönsamhetsögonblicket att betala tillbaka bolånet med moderkapital.
Med hänsyn till lagstiftningens krångligheter blir det inte så lätt att sälja en bolånelägenhet med tilldelad andel av barnet vid klientens insolvens, barnets andel kommer enligt lag vara skyldig att ersättas.

Å andra sidan, i en insolvenssituation riskerar låntagaren annan egendom han har, till exempel en bil, ett hus på landet och tomter. Medlåntagares och borgensmäns egendom, om de var närvarande, är i fara.

Är det värt det att spendera mammans kapital på ett bolån?

Detta ögonblick beror på kontraktsbeloppet. Om vi pratar om det maximala beloppet, till exempel 8 miljoner rubel. för Moskva kommer dessa pengar inte att spela någon stor roll för att återbetala lånet, vilket innebär att det är vettigt att lämna det för utbildning av barnet eller skicka det till moderns pension.

Om lånebeloppet är upp till 2 miljoner rubel, kommer att investera moderns kapital i huvudskulden att spara på ränta eller förkorta låneperioden. Ett annat alternativ för att använda moderkapitalfonder är att köpa en lägenhet till ett barn, medan moderkapitalet blir den första avbetalningen på lånet. Det här alternativet är relevant för familjer som redan har bostad. Samtidigt kan en nyförvärvad lägenhet hyras ut, vilket innebär att den betalar ett bolån för sig själv.

Svar på ofta ställda frågor

Du kan använda kapitalet för att betala av bolånet när som helst av betalningarna enligt avtalet. Det finns ingen preskriptionstid när du lämnar in en ansökan om moderskapskapital.

Även om barnet föddes utanför Ryska federationen, men är medborgare i Ryssland, har det rätt till moderskapskapitalbetalningar.

När ett bolån återbetalas av moderkapitalet går de utanför föräldrarnas "plånbok" och överförs omedelbart till avtalets konto.

Om mamman eller familjen är aktieägare i bostäder under uppförande kommer det inte att vara lätt att använda moderkapital, eftersom inte alla utvecklare arbetar med dessa fonder.

Det är inte förbjudet att använda kapital för att bygga eller renovera befintliga bostäder, men detta kräver att man hittar en leverantör av byggmaterial som går med på att fakturera detta belopp och leverera materialet.

Vid skilsmässa mellan föräldrarna ligger moderskapskapitalet alltid kvar hos den som utfärdat det. Som regel är detta barnets mor. Om den användes vid köp av ett hem där barnens andelar är tilldelade, förblir lägenheten hos den förälder vars anhöriga barnen är kvar. Denna situation kompliceras av det faktum att inteckningen utfärdas till familjefadern, eftersom han vid tiden för modern är den enda som arbetar i familjen. Under en skilsmässa kan alltså lägenheten vara kvar hos mamman till barnen och bolåneavtalet med pappan. I det här fallet föreslås det antingen att skriva om kontraktet för mamman så snart hon återvänder till arbetet, eller så uppmanas mamman att vägra ta ut underhållsbidrag, förutsatt att mannen fortsätter att betala inteckningen.

Dessutom kan fadern återföra medlen av moderns kapital till modern till barnen, men genom pensionsfondens konton, och ta bort belastningen från lägenheten i form av en andel av barnen. Därefter kan lägenheten säljas, bolånet stängs och föräldrarna kan dela upp resterande medel från försäljningen mellan sig. Det enda problemet för föräldrar kommer att vara frågan om var de ska registrera sina barn.

Fallgropar av inteckningar med moderskapskapital

En översyn av marknadserbjudanden för bolåneprogram med moderkapital ger en höjd ränta på ett sådant lån. Det är av denna anledning som det inte är värt att i det inledande skedet av transaktionen förklara avsikten att använda dessa medel. Anledningen är att kapitalanvändningen tvingar föräldrar att tilldela andelar av barn. I framtiden, om en sådan låntagare plötsligt misslyckas med att betala tillbaka lånet, blir det svårt att sälja en lägenhet med tilldelade andelar av barn, eftersom banken måste förse barn med andra bostäder motsvarande deras andelar. Därför tillhandahåller banken redan innan transaktionen slutförs en sådan risk i form av en höjning av räntan. Men tro inte att det här ögonblicket bara är olönsamt för banken.

För låntagaren själv kan även detta ögonblick bli ett problem. Så med ett bolån är lägenheten pant och ägs faktiskt av banken. Ett av villkoren för att använda moderkapital vid betalning av bolån är behovet av att tilldela en andel barn inom sex månader. Och inom ramen för en lägenhet med en befintlig säkerhetsbörda är detta a priori omöjligt utan bankens samtycke, som den inte får ge. Om detta villkor inte är uppfyllt kan finansunderrättelseenheten rättsligt vägra att överföra medel. Således, om du följer lagen, är det juridiskt möjligt att använda moderkapital först i det sista skedet av dess återbetalning, när skuldbeloppet är lika med beloppet av moderkapital.