Во времена, когда я еще достаточно неумело управлялся со своими деньгами, проскакивали множественные ситуации, когда мне денег не хватало на те или иные вещи, приходилось как-то крутиться, что-то придумывать, что порождало постоянные проблемы и вопросы с деньгами.
В один прекрасный момент я решил, что мне это надоело, и стал изучать эти вопросы, так что более-менее хорошо разобрался с вопросом личных финансов, а точнее их управлением.
Однако, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами консорциума, важно подробно знать все функции, которые представляет система. Среди основных, перенаправление консорциума представляется как особенность особого интереса. В конце концов, помимо изменения значения посылки, корректировка также влияет на стоимость кредита, которая должна быть известна подробно.
Консорциум основан на очень простом принципе коллективных закупок, который начинается с собрания группы людей, заинтересованных в приобретении такого же блага. Оттуда каждый человек будет ежемесячно вносить свой вклад в формирование общей коробки, которая будет удовлетворять желания каждого консорциума покупать автомобиль или имущество.
В первую очередь я пишу эту статью для тех людей, у которых сложные отношения с деньгами. Такие, как постоянные долги, пусть и небольшие, постоянное ощущение, что денег не хватает, боязнь любых неприятностей, потому что нет ни одной свободной копейки. Если у вас с деньгами все в порядке, думаю, вам эта статья тоже будет не лишним, может быть, вы сможете что-то добавить или взять.
Индивидуальные взносы производятся путем выплаты ежемесячных платежей, которые, добавленные ко всем остальным, будут составлять остаток денежных средств в каждом периоде. Этого баланса должно быть достаточно, чтобы купить количество активов, предусмотренных в договоре о присоединении, права на приобретение которого будут распределяться среди членов консорциума по лотерее, ставке или в конце группы.
Как корректируется консорциум? Следует отметить, что со временем недвижимость и транспортные средства испытывают колебания цен, вызванные инфляцией или другими рыночными факторами. Поэтому, если нет периодической корректировки кредита, система не будет поддерживать баланс между членами консорциума, не позволяя всем получать приобретения той же стоимости капитала.
Нельзя тратить больше, чем зарабатываешь.
Это вообще основополагающая догма, обычно с этого начинаются все проблемы, если человек начинает тратить 110 долларов, а зарабатывает 100, то рано или поздно его ждут проблемы с деньгами.
Кажется, как можно тратить больше, чем ты заработал? Очень просто, в какой-нибудь прекрасный день, человеку нравится автомобиль, но денег на него не хватает, но он хочет его купить. Далее он берет кредит или одолжает деньги у знакомых и родственников и покупает автомобиль. Вот человек и начал тратить больше, чем зарабатывал.
Остальным придется довольствоваться дешевыми, дешевыми автомобилями, или им нужно будет закончить кредит. Более того, чем больше времени прошло, тем больше разница в цене между желаемым автомобилем и стоимостью аккредитива. Если бы консорциум был таким образом, первые бенефициары были бы привилегированными, а другие пострадали бы, а ущерб увеличился бы только с течением времени.
Поэтому, учитывая, что кредит должен быть скорректирован, конечно, также необходимо периодически изменять стоимость взноса. Другими словами, это означает, что перенастройка суммы взноса служит для того, чтобы держать аккредитив всегда достаточно, чтобы соответствовать тому, чего желает желаемый консорциум, независимо от того, когда произойдет созерцание. Это здорово, потому что таким образом вы не теряете покупательную способность.
Может быть еще проще, просто сильно потратился в каком-то месяце, позволил лишнего, в итоге одолжил денег до получки и закрутилось.
Обычно дальше после долгов все может закрутиться по нарастающей, машина сломалась, на работе сократили и так далее, что начнет приводить к постоянному минусу в балансе.
В наше время начать тратить больше, чем ты зарабатываешь очень просто, со всеми кредитными картами, потребительскими кредитами и прочими сладостями.
Перестройка кредитного значения - и, следовательно, части - осуществляется с учетом правил, установленных в договоре присоединения к консорциуму. Эти правила связаны с типом товара или услуги, которые хочет приобрести консорциум. Таким образом, администратор консорциума может определить правило перенастройки, основанное на установленном индексе цен для данного сегмента рынка.
Следуя этому критерию, консорциум недвижимости может следовать Национальному строительному индексу, который используется для расчета обновления новых ценностей недвижимости. В консорциуме транспортного средства корректировка кредита обычно производится на основе цены, установленной автопроизводителями.
Поэтому ни в коем случае не начинайте жить по принципу «расходы – превышают доходы», плохо закончится.
Тратить меньше, чем зарабатываешь.
Продолжение первого правила – это тратить меньше чем ты заработал. Если твоя месячная зарплата составляет 1000 долларов, то максимум можешь потратить 999. А лучше еще меньше, но об этом позже.
Это нужно для того, чтобы вырабатывать полезную привычку не тратиться в ноль. Если каждый раз вы будете тратиться в ноль, то любое непредвиденное событие: ремонт машины, замена телефона, болезнь. Сразу же загонит вас в минус, поэтому необходимо расходовать меньше, чем вы зарабатываете.
Новая сумма взноса должна быть рассчитана с учетом доли баланса должника, применяемой к новому кредиту, плюс сборы, деленные на оставшийся срок выплаты квоты. Поскольку память о бразильцах приучена к постоянно растущей инфляции, которая постоянно подталкивает цены вверх, вполне естественно, что ожидание заключается в увеличении стоимости сюжета.
Однако необходимо уточнить, что «корректировка» не является синонимом «повышения цены». В этом случае корректировка означает перегруппировку кредитного значения с рыночной стоимостью товара или услуги. Это означает, что если индекс, используемый в корректировке отрицателен или если сокращение списка цены товаров или услуг, часть консорциума также может быть меньше. Это реальность во времена дефляции.
Создавай свою финансовую подушку.
Продолжением прошлого правило, будет правило создания финансовой подушки. Финансовая подушка – это некоторые сбережения, которые позволяют вам в случае каких либо жизненных потрясений, связанных с деньгами – оставаться на плаву некоторое время, покрыть расходы не залезая в долги.
По моим личным прикидкам финансовая подушка должна составлять не менее вашего 3-х месячного дохода. Чем больше, тем лучше конечно, в идеале – хотя бы годовой заработок. Плюсы такого подхода, в том, что даже 3 месячная подушка позволит вам в случае острой нехватки денег прожить и полгода в режиме экономии.
Как мы видели, нет правила, которое фиксирует определенный индекс для каждого сектора. Поэтому критерий переналадки, связанный с каждой группой, в частности, должен быть четко проинформирован администратором, прежде чем заинтересованная сторона подпишет договор о присоединении.
Информация также должна быть очень четкой в контракте, чтобы не допускать никаких сомнений. Теперь, когда у вас достаточно информации для понимания перенастройки консорциума, читайте также нашу инфографику о том, как работают аккредитивы. Это дает нам колорит, когда мы видим жалкие сцены граждан в крайней нищете. Независимо от того, насколько богата страна, всегда будут люди в таких ситуациях, неизменно. Это простой и логичный вывод: эти люди голодают и несчастны по какой-то причине - у них недостаточно денег для удовлетворения основных потребностей.
Я подчеркиваю, что финансовую подушку нельзя трогать ни при каких обстоятельствах, кроме острой необходимости. Это неприкосновенный запас на черный день.
Создать ее необходимо, как можно быстрее, то есть до создания финансовой подушки, придется затянуть пояса.
Увеличивай свои накопления
После создания финансовой подушки, далее задача человека – это работать на перспективу и рост, то есть увеличивать денежные накопления для последующих операций с ними.
Такими операциями может быть покупка собственной недвижимости, отпуск, автомобиль, вложения в бизнес, инвестиции и другие вопросы, что невозможно сделать просто с месячного дохода.
Если им, бедным людям, нужны деньги, и именно правительство производит эти деньги, почему это не работает? Что, если правительство напечатало больше денег, чтобы дать бедным? Ну, на самом деле многие спрашивают себя об этом, но это не так просто и практично, как кажется.
Дело в том, что экономика страны не изолирована. Если Монетный двор напечатал - по заказу Центрального банка - например, 1 миллиард реалов больше, чем обычно производится, направляя эти деньги бедным, было бы ложное чувство улучшения в экономике, за которым следует необузданная инфляция.
Тут уже у каждого свой лимит, можно копить столько сколько хотите, можно на что-то конкретное собирать деньги, но делать это обязательно. По моим личным оценкам, откладывать нужно как минимум, 10% от своих доходов. 1000долларов заработали, 100 долларов отложили. Желательно процентов 20-30, но многое зависит от того, сколько вы зарабатываете. 10%, по моему мнению, может откладывать любой, но если вдруг у вас очень маленькая зарплата, которой еле хватает на жизнь, то откладывайте, хоть 1 процент, главное, чтобы это было постоянно и меньше 1 процента опускаться нельзя, только поднимать планку. Сначала 1, потом 2, потом 5% и так далее.
Путем печати больше денег, изначально возникла бы эйфория из-за увеличения покупательной способности. Люди будут тратить больше на товары и услуги, такие как еда, приборы, рестораны и т.д. и это будет способствовать росту экономики во всех секторах, от либеральных профессий до торговли и промышленности. То есть будет общий рост продаж и прибыли. Пока все хорошо, но что дальше?
Увеличение количества оборотных средств автоматически означает больший спрос на произведенные товары и услуги - которые представляют собой реальную ценность экономики, а не деньги, которые являются лишь средством обмена. И просто невозможно внезапно увеличить производство этих товаров для сопровождения входящих денег. Но оказывается, что будет много денег на покупку, без достаточного количества товаров для продажи.
Живи по средствам
Это значит, что ни в коем случае нельзя покупать то, что тебе не по карману, если телефон стоит 1000 долларов, а у тебя зарплата 500, то ты точно не можешь его себе позволить, даже если у тебя накоплена стоимость телефона. То есть нужно адекватно оценивать свои доходы по отношению к потреблению.
Для большей простоты и понимания приведу некоторые ориентиры:
Мобильный телефон
– стоимость должна быть до 40 процентов от месячного дохода. Если зарабатываешь 1000, то максимум можешь потратить на телефон – 400. А лучше всего, если не более 10% от месячного дохода.
Автомобиль
– его стоимость нового не должна превышать вашего годового дохода. Если за год ты зарабатываешь 12.000$, то вот предел стоимости твоего автомобиля. А лучше всего чтобы автомобиль стоил меньше, твоего годового дохода.
Жилье/квартира
– стоимость должна быть где-то до 6 годовых доходов. Если в год ты зарабатываешь 10 тысяч, то квартира максимум может стоить 60 тысяч. А лучше 4-5 годовых доходов
Результатом было бы повышение цен как способ попытаться сбалансировать покупательную способность с тем, что общество может произвести в краткосрочной перспективе. Широкая инфляция сделает всю среду экономики неопределенной и неконтролируемой, а предприниматели не будут инвестировать или вкладывать очень мало. Рост экономики упадет, что приведет к кризису.
Поэтому вместо решения проблемы страны производство большего количества денег, чем обычно, будет только ухудшаться. Специальная проверка - это имя, указанное в бразильской финансовой системе, автоматическому кредиту, который банк разрешает клиенту, нужно ли ему производить платежи или переводы на свой счет, и нет доступного баланса. Изучите непогрешимую тактику, чтобы не попасть в ужас овердрафта.
Исходя из этих прикидок, ты можешь прикинуть и на любое другое потребление адекватность расходов.
Почему важно соблюдать рамки, которые вписываются в парадигму жизни по средствам? Потому что все, что выходит за эти рамки загоняет человека в кабалу, он вынужден работать на эту покупку и ее обслуживание. Тут уже, как правило, люди начинают брать кредиты, брать деньги в долг.
Придерживаясь же этих рамок, вы сможете непринужденно для себя покупать все это и далее обслуживать без всяких напряжений, абсолютно комфортно. То есть вы будете по прежнему хозяин того, что купили, а не наоборот.
Придерживаться таких строгих рамок достаточно трудно, но вполне возможно, придется лишь смириться с тем, что хоть вы и можете взять красивый дорогой автомобиль с долгами или накопив, который стоит как 5 годовых доходов, вы не будете его покупать, потому что он вам не по карману.
Позвоните менеджеру и попросите их снизить лимит аккаунта
Говорить с менеджером расчетного счета и объяснять, что вы не хотите когда-либо платить проценты за овердрафт, является основным способом не попасть в интерес к так называемому овердрафту. В зависимости от настроения менеджера и банка можно снять предельное значение для овердрафта. Поэтому, когда учетная запись приближается к нулю, и для покрытия счета недостаточно средств, существует автоматическая блокировка учетной записи.
Попытайтесь использовать наличные деньги вместо дебетовой карты или чека
Пойдите в банкомат или банковский кассир и выйдите из средств, которые будут использоваться на ежедневной основе, вместо использования дебетовой карты или чека. Дебетовая карта и чек не уточняют сумму денег, оставшуюся на текущем счете. Поэтому, потеря контроля над числами очень легко получить на овердрафт, даже на короткое время.
Конечно, это всего лишь правила, который любой может нарушить, ради мечты жизни: собственного дома, автомобиля или чего-либо еще. Однако следую помнить, что нарушая их ты подвергаешь себя рискам и заталкиваешь себя в хомут, если ты понимаешь это и готов пойти на такое, то это лично твое дело.
Не надо плодить пассивы
Если прикинуть, то с финансовой стороны все можно разделить на то, что приносит деньги и то, что их расходует. Более того, абсолютно любую покупку неплохо было бы анализировать с этой точки зрения.
Если вы находитесь рядом с овердрафтом
Часто проценты по овердрафту могут быть выше, чем задолженность по процентам по счету. В зависимости от учетной записи, которую нужно оплатить, выполните математику и посмотрите, платит ли она, чтобы прекратить оплачивать счет, уплатив штраф, вместо того, чтобы выплачивать проценты по отрицательному балансу текущего счета в результате уплаты счета без достаточного баланса.
Не оставлять счета в автоматическом дебете
Если оставить счета в автоматическом дебетовании, очень легко потерять контроль над расходами и упасть на страшный овердрафт. Поэтому, возможно, лучше иметь контроль над кредиторской задолженностью в руке с этого момента, можно отложить некоторые счета и продвигать других, пытаясь уклониться от овердрафта.
Самое простое, что мы можем взять – это автомобиль, в большинстве случае, когда он не увеличивает ваш доход, допустим вы работаете таксистом – это пассив. И он будет тратить ваши деньги: на топливо, на обслуживание, на потерю цены, на парковки, на страховки, налоги. Кроме того, скорее всего он будет отнимать на все это время. Это типичный пассив. Если вы наберете таких пассивов большое множество, то вы будете работать только на свои вещи.
Поэтому без необходимости не наращивайте вещи, которые отъедают ваши деньги.
Некоторые люди строят огромные дома, которые потом не в состоянии оплачивать, потому что отопление, налоги, электричество и поддержания дома в надлежащем состоянии стоит существенных денег. И чем больше дом, тем больше он денег будет требовать.
Избегайте учета в разных банках
Когда вы меняете работу, некоторые компании требуют от сотрудника открытия счета в привилегированном банке компании. Эта практика может быть оспорена сотрудником, который может попросить компанию внести свою зарплату в учетную запись по своему выбору. Однако, если вы не можете сохранить старую учетную запись, лучше закрыть текущую учетную запись в старом банке и сохранить только одну. Это предотвращает взимание сборов, и деньги заканчиваются, пока вы не достигли предела овердрафта.
О сумме денег, необходимых для экономики. Заметки были сделаны слушателем. Говорят, что Мизес не любил публиковать свои устные наблюдения, потому что они явно не приносили строгости, заботы и точности, которые он всегда посвятил своим трудам. Однако даже непритязательный и неформальный способ в приведенном ниже тексте способен показать силу и остроту его идей.
Даже если вернуться к примеру автомобиля, можно взглянуть на одинаковые по цене автомобили, но с разным расходом бензина. Допустим один автомобиль будет расходовать 10 литров на 100километров, а другой – 7 литров. Разница будет составлять 3 литра. При цене за литр бензина – 1 доллар, а годовом пробеге 25.000 км. Разница в обслуживании этих двух автомобилей будет 750 долларов в год или по 62.5 доллара в месяц. Кажется мелочи, но на эту разницу можно каждый год покупать новый дорогой смартфон.
Многие известные профессора экономики считают, что денежная масса в экономике, любой экономике, всегда должна расти. Это невероятно, но у нас уже давно есть несколько учебников, в которых каждый новый выпуск сообщает, что сумма денег должна увеличиваться ежегодно в размере 5%, или 10%, или 15%. Эти значения всегда меняются - что-то меньшее значение, поскольку сумма, которую они рекомендуют, является наименьшей для нашей цели здесь.
Проблема в том, что правительство и банки могут распределять больше денег; то, что они не могут, поскольку они неспособны к этому, состоит в том, чтобы распределять больше товаров. И это просто проблема. Поскольку эти дополнительные деньги повышают цены на товары, людям, которые не получают эти вновь созданные деньги, нанесен ущерб. И это то, чего люди не понимают, это то, чего они не видят. Если количество денег увеличивается из года в год, это означает только то, что группы получат выгоду и пострадают группы.
Поэтому необходимо даже анализировать те пассивы, которые вам нужны и смотреть, как сделать их одновременно приемлемыми и для себя и для кошелька.
Не берите кредиты на потребление и покупки вещей
Это вообще категорический пункт, который многие нарушают, никогда не берите никакие кредиты и денег в долг, на покупку машин, телефонов, одежды, мебели и прочих потребительских штучек.
Вы обязаны принять, что такие кредиты загоняют вас в минус, проценты по ним заставят вас оплатить гораздо больше, чем вы потратили бы, покупая эту вещи за свои деньги. Эта покупка станет для вас обузой. А если случится что-то, вроде того, что вас уволят с работы, ситуация усугубится многократно.
Разве что, оправданным может выглядит рассрочка без процентов, если товар продается не по заранее завышенной цене, однако все равно, даже покупая в рассрочку, у вас должна быть сумма на покупку этого товара сразу и не нарушает адекватности расходов относительно ваших доходов(смотрите пункт «жить по средствам»). То есть рассрочкой вы просто экономите свои средства, так как вам не надо сейчас платить всю сумму сразу.
Ведите учет своих финансов, доходов и расходов
Это вообще мало кто делает, но это очень важно. Записывайте все свои расходы, доходы, баланс. Это даже просто если вы будете только вести это, поможет вам стать более дисциплинированным в вопросах денег, поможет увидеть, куда они тратятся, неосознанно вы заметите, как расходы могут снижаться.
Кроме всего этого на базе этого, можно планировать расходы, понимать, что можешь позволить, а что нет, прогнозировать на месяцы и годы вперед свою финансовую ситуацию, серьезные покупки и многое другое.
Общий вывод из сказанного
Как вы видите, управления своими финансами – не такая уж и большая наука, как может показаться, вполне простые вещи и действия приводят к полному порядку в этих сферах и позволяют вам из глубокого минуса выйти в ноль и начать работать в плюс.
Я допускаю, что иногда кто-то не может применить эти правила, допустим покупает или строит дом своей мечты, поэтому ради мечты можно отступать от правил, если вы отдаете себе отчет обо всех рисках, которые могут быть. В остальных случаях, я рекомендую относиться ответственно к своим деньгам, покупкам и дисциплинировать себя в этих вопросах.
Здравствуйте, уважаемые читатели блога! Сегодня я хочу поговорить с вами о том, что делать, когда не хватает денег. Финансовый вопрос всегда переживается очень остро. Где найти дополнительный заработок, на что лучше потратить, где взять больше, почему не хватает. Все эти вопросы мучают миллионы людей. Давайте попробуем разобраться, что с этим делать.
Учимся жить по средствам
Первое, что вам необходимо сделать - это рассчитать свои ежемесячные расходы на жизнь. Сюда вы должны включить те траты, которые являются обязательными. Квартплата, оплата телефона и интернета, средства на дорогу, продукты и прочее. Не включайте сюда развлечения, отдых, встречи с друзьями, и прочие не жизненно важные траты.
Жить по средствам не значит бедствовать и постоянно экономить на себе. Но когда вам надо платить кредит, оплачивать обучение детей, покупать подарки для родственников, тогда вам обязательно надо обзавестись книгой бюджета. Не столь важно как она будет выглядеть. Бумажный вариант, программа или просто блокнот. Главное, чтобы вы могли воочию видеть свои финансовые потоки. Именно тогда вы сможете понять от чего стоит отказаться, откуда могут появиться дополнительные средства, на что вы можете потратить больше.
Я считаю, что очень важно в семье вести бюджет. Чтобы не возникало финансовых ям, вам не приходилось влезать в долги, жить от зарплаты до зарплаты, считая каждую копейку. Помните о том, что есть покупки бесполезные и ненесущие под собой ничего, кроме денежной дыры. Один из таких предметов телевизор за сто тысяч рублей. Эти сто тысяч вы можете вложить в образование, развитие, инвестировать в дополнительный заработок.
Дополнительный доход
В любой ситуации можно найти занятие, которое будет приносить вам деньги. Если вы женщина и находитесь в декрете, то вам будет очень интересная статья « ». Помните, работа, приносящая доход, не обязательно должна быть офисной. Можно заниматься копирайтом, обучиться на мастера по маникюру и наращиванию волос, онлайн консультирование и многое другое.
Кроме того, проблемы с деньгами могут возникнуть в случае, если по какой-то причине вам не удалось получить профессию. Тогда вам будет полезна моя статья « ». Одна моя знакомая бросила институт на третьем курсе и сейчас активно занимается копирайтом. Этим она обеспечивает и себя и своего пса. Более того, она активно помогает родителям и частенько ездит в отпуск на юг Франции.
Не бойтесь начинать что-то новое в плане дополнительного заработка. Если вам катастрофически не хватает денег, то беритесь за любое дело и ищите свое. Возможно, вы сможете найти свое призвание, а не только дополнительный доход. Человек способен справится с любой ситуацией. Главное, действовать и не останавливаться на достигнутом.
Преодолевая трудности
Время летит с бешеной скоростью. Старайтесь не тратить его впустую. Человек вечно откладывает все на потом. Этого потом может не случится. А вы могли бы уже преуспеть в чем-то. Подумайте об этом на досуге. Ведь все в ваших руках и в вашей власти. Только вы решаете, как и чем заниматься вам по жизни.
Деньги вопрос сложный. Уровень комфорта человеческой жизни напрямую зависит от его заработка. Первый класс в самолете, качественная одежда, натуральные продукты. Все это может себе позволить тот, кто зарабатывает достаточно. Ставьте себе цели и стремитесь к ним. Вы всегда можете заработать больше, чем сейчас. Надо только потрудиться.
Если вы столкнулись с тем, что ваш партнер не помогает в пополнении семейного бюджета, то вам будет полезна статья « ». В семье все должно быть согласованно и обговорено между супругами. Доверяйте своему партнеру и помогайте в сложной ситуации.
Не ставьте богатство своей основной целью. Занимайтесь саморазвитием и повышением квалификации. Это, в свою очередь, привлечет и финансовые потоки к вам.
Деньги не должны становиться самоцелью. Иначе вы можете так и потратить всю жизнь на заработок достаточного количества, которого никогда не бывает достаточно.
Надеюсь, вы сможете справиться со своими финансовыми трудностями. Подсчитаете свой ежемесячный расход и грамотно распределите зарплату. Продолжайте стремиться к чему-то большему и великому. Не останавливайтесь на достигнутом, идите вперед.
Любой финансовый вопрос разрешим, было бы желание. Я уверена, что у вас все получится и вы начнете зарабатывать столько, сколько нужно для комфортной жизни.
Удачи вам во всех начинаниях!
