Finančna pismenost na univerzah. Država: Pokojninski sistemi sveta v primerjavi z Rusijo

Pri izvajanju pokojninskih reform v razvitih državah se na različne načine prilagajajo zastarele pokojninske sisteme spreminjajočim se družbenim in demografskim razmeram. Tako se bo po podatkih statističnega urada EU do leta 2050 število delovno sposobnih od 15 do 64 let v regiji zmanjšalo za 52 milijonov oziroma za 17 odstotkov. Hkrati se bo v istih 45 letih število starejših, starih 65 let in več, skoraj podvojilo in bodo predstavljali približno tretjino celotnega prebivalstva EU. Zaradi procesov staranja družbe in podaljševanja pričakovane življenjske dobe v večini zahodnih držav morajo vlade znižati višino pokojnin in zvišati upokojitveno starost. Spremembe se nanašajo tudi na ravnovesje med zasebnim in javnim pokojninskim sistemom - v obstoječih sistemih se povečuje delež zasebnih zavarovanj.

Marca 2011 objavljeno poročilo o problemih pokojninskih sistemov in načinih njihovega reševanja, ki ga je pripravila OECD (mednarodna gospodarska organizacija razvitih držav), ponuja tri glavne načine reševanja pokojninskega vprašanja.

1. Daljša delovna doba. Polovica držav OECD je zvišala svojo zakonsko upokojitveno starost ali namerava to kmalu storiti. Upokojitvena starost za moške je danes v povprečju 63 let, za ženske pa 62. Po načrtih se bo do leta 2050 zvišala na približno 65 let za oba spola.

Kot alternativo dvigu upokojitvene starosti je sedem držav uvedlo samodejno povezavo med višino pokojnine in pričakovano življenjsko dobo, tj. velikost ugodnosti se bo ob drugih enakih pogojih zmanjšala, ko bodo ljudje živeli dlje.

Države so prav tako ponovno razmislile o številnih spodbudah za zgodnejšo upokojitev, čeprav je priznano, da se starejši delavci soočajo s številnimi ovirami pri iskanju in ohranjanju zaposlitve.

1. Osredotočanje prizadevanj na zagotavljanje državnih pokojnin najbolj ranljivim slojem prebivalstva, tj. predlagana je večja prerazporeditev znotraj državnega pokojninskega dohodka. To spreminja filozofijo dokladnih shem, saj zrahlja povezavo med prispevki in pokojninami. Posebne prakse so tukaj precej raznolike. Finska, Francija in Švedska na primer ščitijo skupine z nizkimi dohodki pred znižanjem nadomestil. Avstrija in Združeno kraljestvo uporabljata del denarja, ustvarjenega z višjo upokojitveno starostjo, za zvišanje ravni pokojnin, ta povišanja pa so namenjena predvsem osebam z nizkimi dohodki. Obenem sta Nemčija in Japonska ukinili vse prejemke, tudi tistim z nizkimi dohodki, Madžarska, Italija, Poljska in Slovaška pa so okrepile povezavo med prispevki in pokojninami ter tako odpravile vso ali velik del prerazporeditve.

3. Spodbujanje ljudi k varčevanju za lastno starost. Vendar državni prejemki ostajajo temelj zagotavljanja dohodka za upokojence OECD, saj v povprečju predstavljajo 60 % dohodka upokojencev. Preostalih 40 % se enakomerno razdeli med zasebne pokojnine in druge vrste varčevanja na eni strani ter dohodke iz zaposlitve v upokojitveni dobi na drugi strani. Seveda so v vsakem primeru velike razlike med državami.

Po ocenah demografov bo približno 70 % današnjih Zahodnoevropejcev živelo več kot 65 let, 30–40 % pa več kot 80 let. Napovedi demografov kažejo, da se bo v naslednjih 50 letih starostna struktura prebivalstva evropskih držav močno spremenila v prid srednjih in višjih let. Do leta 2050 bo 37% prebivalstva celine starejših.Po predvidevanjih strokovnjakov OECD se bodo izdatki za pokojnine (ob ohranitvi pokojnin na sedanji ravni) v naslednjih 10-15 letih povečali za 1,5-1,8-krat in bodo znašajo: v Nemčiji – 21,6 % BDP; v Franciji - 21,6% BDP; v Avstriji - 23,7% BDP; v Italiji - 25,6% BDP. (tabela 3).

Tabela 3 - Predvidene ocene povečanja izdatkov za pokojninsko zavarovanje, v odstotkih BDP

Vir: podatki OECD, napovedi pokojninskega sklada Ruske federacije.

Značilnost pokojninske reforme v razvitih državah, v nasprotju z državami v razvoju, je, da večina novosti pravzaprav ni novost, temveč je korektivne narave. Nedavne pokojninske reforme so poskušale prerazporediti naloge javnega in zasebnega sektorja v pokojninskem zavarovanju. Hkrati je dohodek upokojencev v mnogih razvitih državah že dolgo sestavljen iz zasebnih in javnih pokojnin, v nasprotju z državami z gospodarstvi v razvoju, kjer so državna plačila še vedno glavna vrsta pokojninskega dohodka.

Vse razvite države lahko razdelimo v dve skupini: države s prevladujočim zasebnim pokojninskim zavarovanjem (Avstralija, Danska, Finska) in države s prevladujočim javnim pokojninskim zavarovanjem (Belgija, Nemčija, Italija in ZDA). V prvi skupini držav so zasebne pokojnine obvezne bodisi z zakonom bodisi s tarifnimi pogodbami in so zato globoko integrirane v splošni pokojninski sistem. V drugem pa je vključitev v zasebni pokojninski sistem prostovoljna, zato le majhen del zaposlenih prejema zasebno pokojnino.

Do danes so se pojavile tri smeri reforme državnih pokojninskih sistemov:

1) Ohranjanje smeri ohranjanja prioritete klasičnega distribucijskega sistema z uporabo »parametričnega pristopa« z uporabo ukrepov za korekcijo posameznih sistemskih parametrov:

znižanje stroškov pokojninskega sistema z zvišanjem upokojitvene starosti in odpravo pokojninskih prejemkov;

povečanje prihodkov z zvišanjem pokojninskih prispevkov in širitvijo osnove za pobiranje prispevkov;

optimizacija prihodkov in odhodkov z zamenjavo ali spremembo formul za izračun

povečanje stopnje pobranosti pokojninskih prispevkov.

2) Ohranjanje osnov distribucijskega sistema z uvedbo hranilnega elementa.

3) Prehod na naložbeni pokojninski sistem s prenosom pravic upravljanja pokojninskih skladov na zasebne pokojninske sklade. V državah, kot so ZDA, Nemčija, Francija, Belgija, Italija, Španija, Portugalska, Švica, Avstrija, Norveška, Japonska, kjer je ohranjanje socialne stabilnosti eden od prednostnih političnih ciljev, so se odločile za pot »parametričnih« reform. Na primer, prehod na zvišanje upokojitvene starosti je načrtovan v daljšem obdobju (do leta 2030 na Japonskem, do leta 2027 v ZDA). Med reformami so v Belgiji, Italiji, na Portugalskem in v Švici odpravili »zgornjo mejo« plač, od katere se obračunavajo prispevki v pokojninski sistem.

Druga smer reform (z uvedbo kapitalskega elementa) poteka v tako razvitih državah, kot so Švedska, Velika Britanija, Finska, večina držav Vzhodne Evrope in nekdanje ZSSR - Poljska, Madžarska, Bolgarija, Litva, Estonija itd. kot nekatere države Latinske Amerike - Argentina, Kolumbija, Peru, Urugvaj. V vseh teh državah distribucijski model ostaja osnova državnega pokojninskega sistema, naložbeni del pa igra pomožno vlogo kot »drugi steber«. Na Švedskem je bil cilj prehoda na delno naložbeni sistem dejansko znižanje nadomestitvene stopnje, kar je bilo storjeno namerno, saj je nadomestitvena stopnja na ravni 65-67 % z dokaj enakim pokojninskim sistemom začela destimulirati gospodarsko aktivnost. . Isti model z nekaj spremembami je bil sprejet na Poljskem. Kar zadeva te latinskoameriške države, je njihova izbira vmesne reformne možnosti reakcija na kontroverzno čilsko izkušnjo popolnega prehoda na naložbeni pokojninski sistem.

Samo štiri države v Latinski Ameriki so tvegale ubrati tretjo pot pokojninskih reform - Čile, Bolivija, Mehika, Salvador in edina država nekdanje ZSSR - Kazahstan.

Poudariti je treba, da so danes v razvitih državah osnova pokojninskega zavarovanja državni delilni (solidarnostni) sistemi. Tipičen razdelitveni (solidarnostni) pokojninski sistem temelji na zavarovalnih prispevkih, obračunanih od plač delavcev. Višina pokojnine je derivat plače in delovne dobe. Strokovnjaki ugotavljajo, da ima tako močne kot šibke točke. Prednosti: zanesljivost in dostopnost za širok krog zaposlenih, sprejemljive višine pokojnin. Šibko – prisotnost elementov izravnave, ki vodijo v socialno odvisnost in oslabitev nagnjenosti k varčevanju.

Zaradi tega se državni razdelilni (solidarnostni) pokojninski sistemi praviloma dopolnjujejo s pokojninskimi načrti na delovnem mestu - drugi element (raven) pokojninskih sistemov. To so predvsem zasebno upravljani pokojninski skladi, ki so jih ustvarili delodajalci, da bi pritegnili in obdržali kvalificirano delovno silo. Ti načrti so pogosto opremljeni z davčnimi olajšavami in jih (vse pogosteje) ureja vlada. Gre v bistvu za varčevalne sisteme, saj so vložki kapitalizirani, višina ugodnosti pa je odvisna od obsega prilivov in prihodkov od vlaganja sredstev. V Nemčiji, na Japonskem, Nizozemskem, v Veliki Britaniji in ZDA je več kot 40 % delavcev vključenih v pokojninsko zavarovanje na delovnem mestu.

Tretji element pokojninskih sistemov v industrializiranih državah so osebni prostovoljni pokojninski načrti. So v celoti financirani in imajo jasno opredeljene prispevke; zaposleni in upokojenci sami nosijo naložbena tveganja svojih prihrankov. Tristopenjski sistemi ne pomenijo, da vsi delavci prejemajo pokojnine iz vsake stopnje. V večini držav OECD so upokojenci v spodnjih 40 % porazdelitve dohodka v isti stopnji pokojninskega sistema.Prejemajo razmeroma nizko poklicno pokojnino ali živijo od svojih (zasebnih) prihrankov.

Tako je splošna značilnost življenjske aktivnosti prebivalstva v razvitih državah razvit sistem obveznega in prostovoljnega pokojninskega ter drugih vrst socialnega zavarovanja, pa tudi državna podpora starejšim državljanom v obliki državnih sistemov socialne varnosti. Skupni delež izdatkov za pokojninsko zavarovanje, socialno varnost in zdravstveno oskrbo upokojencev v gospodarsko razvitih državah znaša približno 15-20 % BDP.

Podatki o pokojninskih sistemih v evropskih državah so navedeni v prilogi B.

Identificiramo lahko več vzorcev oblikovanja, ki so skupni vsem pokojninskim reformam:

1. Skoraj vse reforme so povezane z ustvarjanjem prostovoljnih varčevalnih sistemov, ob ohranjanju državnega distribucijskega sistema. V tem primeru je bila strategija uporabljena za dopolnitev PAYG sistema z elementi financiranja prek tržnih mehanizmov, ki so ga uporabljali v evropskih državah, kot so Švedska, Italija, Madžarska, Poljska, pa tudi v številnih državah Latinske Amerike.

Ob tem je bila zelo pomembna točka sprememba psihologije zaposlenega, ki se mora že od začetka delovne dobe zavedati potrebe po vplačevanju prispevkov v sistem naložbenega pokojninskega zavarovanja. To stanje naj bi spremenilo pokojninski sistem iz bremena za gospodarstvo v vzvod za njegov razvoj, saj se je pojavila precejšnja količina "dolgoročnega" pokojninskega denarja, ki bi ga lahko uporabili kot naložbo v gospodarstvo. V tistih državah, ki so uvedle naložbene pokojninske sisteme, so se zasebni pokojninski skladi v nacionalnem delniškem kapitalu močno povečali. Na primer v Veliki Britaniji do 34 %; Irska – 29 %, Nizozemska – 13 %, Danska – 11 %.

2. Revidirajo se osnovni parametri pokojninskega zavarovanja - upokojitvena starost, zavarovalne premije in postopek indeksacije pokojnin. Tako se je zgodilo v Nemčiji in na Švedskem, kjer so starost za upokojitev dvignili na 65 let. Na Poljskem je bila upokojitvena starost za moške 65 let, za ženske 60 let, na Madžarskem pa je za vse upokojence določena enotna upokojitvena starost 62 let. V času pokojninske reforme so se v večini držav lotili zvišanja upokojitvene starosti, obstaja pa težnja po izenačitvi upokojitvene starosti moških in žensk. Spreminjajo se tudi mehanizmi in načela indeksiranja pokojnin glede na inflacijo.

3. V nekaterih državah državni pokojninski sistem tako rekoč v celoti nadomešča sistem zasebnega zavarovanja. Hkrati poteka prehod iz razdelitvenega v naložbeni pokojninski sistem v okviru prejšnjega državnega pokojninskega sistema. Primer takšne reforme je Čile.

4. Reforma davčnega sistema, davčne ureditve in tarifne politike. Država z zagotavljanjem resnih davčnih olajšav in postopnim prenosom odgovornosti za pokojnine z države na državljane vključuje delavce v prostovoljni naložbeni pokojninski sistem. To je značilno za države, kot sta Švica in ZDA.

5. Reforma pokojninskega sistema v povezavi s spremembami makroekonomske politike in politike dela. Ob tem so glavna prizadevanja usmerjena v spreminjanje deleža delovno aktivnih v družbeni proizvodnji, podaljševanje pričakovane življenjske dobe in delovne migracije.

Splošna usmeritev vseh reform pa je postopen in gladek prehod od državnih izravnalnih sistemov k individualnim varčevalnim sistemom, ki temeljijo na načelih osebne finančne odgovornosti za lastno materialno varnost v starosti in na kapitalizaciji sredstev, ki jih posameznik prispeva. na individualne pokojninske račune. Hkrati še naprej obstajajo državne izravnalne sheme, čeprav v bistveno okrnjeni obliki.

Glavni rezultat reform je vrednost nadomestitve plače s pokojninami. V ZDA in industrializiranih državah Zahodne Evrope, ki so ohranile razdelitveni državni sistem, ki zajema več kot 90 % zaposlenih, ostaja nadomestna stopnja dejansko nespremenjena in dosega 80 % povprečne plače v državah, kot so Avstrija, Italija in Portugalska. Visoka raven (50–60 %) ostaja v Nemčiji in Franciji. V ZDA je ta številka 40-50%, na Japonskem - več kot 30%.

Kako jim gre?

Še v začetku leta 2017 minister za delo in socialno politiko Maksim Topilin poročal, da se bodo realne pokojnine letos v povprečju zvišale za 2,1 %. Ta zelo skromna rast se bo zgodila zaradi načrtovane indeksacije in plačila enkratnega plačila v višini 5 tisoč rubljev v januarju. Čeprav so tudi pričakovanja Rusov daleč od visokih - sanje večine o dostojni pokojnini so omejene na 30 tisoč rubljev. A tudi država jih ne more poskrbeti. Zdaj nas vztrajno prepričujejo, da lahko za dostojno pokojnino varčujemo le sami, hkrati pa nam zagotavljajo, da se Rusi in Rusinje prezgodaj upokojujejo za zasluženi pokoj. Pravijo, da nenehno podaljševanje pričakovane življenjske dobe upokojencev vodi v naraščanje njihovega števila, s tem pa delovno aktivno prebivalstvo ne more več preživljati nedelujočih državljanov.

Na primer, Rusi tekmujejo med seboj o nekaterih mednarodnih izkušnjah - ni običajno živeti v tujini samo od državne pomoči in še naprej delati, prejemati "spodobno" nadomestilo. Da bi razumeli, o čem govorimo, je Careerist.ru poskušal preučiti pokojninske sisteme najnaprednejših držav in jih primerjati z domačimi standardi.

Ameriški pokojninski sistem se bistveno razlikuje od ruskega. Po načelih enakosti spolov se Američani in Američanke upokojijo hkrati, ko dopolnijo 65 let, čeprav povprečna pričakovana življenjska doba v Ameriki dosega 80 let. Javni pokojninski sistem zajema skoraj vse zaposlene Američane, ki so v svojih letih zavarovanja plačevali premije. Zagotavlja jim povprečno pokojnino, ki v ruski valuti danes znaša približno 85 tisoč rubljev. Toda "trik" je v tem, da ameriški sistem daje upokojencu tri vire pokojninskega dohodka hkrati - poleg države lahko zaposleni Američan sodeluje v podjetniških in zasebnih varčevalnih sistemih. Poleg tega je sistem korporativne akumulacije organiziran v kraju zaposlitve, regulira pa ga tudi država.

Za pridobitev pravice do podjetniške pokojnine, odvisno od podjetja, je dovolj, da delate v njem 5-10 let in plačate enake prispevke v poseben sklad pri delodajalcu. Hkrati ima bodoči upokojenec v takih programih svoj račun, ki ga lahko samostojno upravlja, izbira naložbene instrumente in samostojno nosi odgovornost za usodo svojih prihrankov. Omeniti velja, da imajo upokojenci pravico sami določiti višino prihodnjih izplačil. Poleg tega imajo Američani pravico odpreti zasebni račun v finančni ustanovi, kjer je znesek prihrankov običajno omejen na 2 tisoč dolarjev na leto. V času kopičenja sredstva niso obdavčena, pri izplačilu pa je še vedno treba plačati dohodnino. Dvig zbranih sredstev pred dopolnjenim 60. letom ni mogoč.

Zanimivo je, da je skupni obseg varčevanja upokojencev v ZDA ocenjen na približno 24 bilijonov dolarjev, pri čemer le s 3 bilijoni dolarjev upravlja država – ostala sredstva upravljajo nedržavni pokojninski skladi in druge finančne organizacije.

Danska

Danski upokojenci se lahko upravičeno štejejo za najsrečnejše upokojence na planetu - leta 2016 je bil danski pokojninski sistem priznan kot najbolj uravnotežen na svetu, glede na Global Pension Index. Ocena vključuje 27 držav, med katerimi povsem pričakovano ni Rusije. Ob upokojitvi pri 67 letih (moški in ženske) so danski državljani (pa tudi državljani EU in drugih držav, ki zakonito prebivajo zunaj Danske) upravičeni do redne in polne pokojnine. Za prejemanje redne pokojnine morajo državljani države živeti zunaj Danske samo 3 leta v starosti od 15 do 67 let (za tujce - 10 let). Za prejemanje polne pokojnine boste morali živeti 40 let v določenem starostnem razponu. V nasprotnem primeru bo znašala 1/40 polne pokojnine, sorazmerno z leti življenja v državi. Poleg tega so danski upokojenci upravičeni do dodatne pokojnine – izplačajo jo vsi, ki so delali več kot 9 ur na teden. Vse to, plus bonusi in zasebni pokojninski programi, omogočajo Dancem, da prejemajo povprečno pokojnino 120 tisoč rubljev na mesec.

Za tako dostojno pokojnino morajo bodoči upokojenci plačati veliko - davki na Danskem običajno znašajo 35-50% zaslužka, na čemer dejansko sloni pokojninski sistem. Hkrati pa sam sistem poleg državne blagajne, v katero gre le del prispevkov, predstavljajo številni nedržavni pokojninski skladi, ki večino sredstev upokojencev nalagajo v tvegano premoženje. Kljub temu pa upokojenci s sodelovanjem v njihovih programih zelo pogosto prejmejo pokojnino v višini 2,8 tisoč dolarjev, kar je absolutni rekord za EU.

Francija

Francoski pokojninski sistem se razlikuje od večine sistemov v drugih državah. Tako kot v Rusiji ima vsak Francoz, ki je presegel starostno mejo (65 za ženske, 67 za moške), pravico do pokojnine, ne glede na delovno dobo. Toda za razliko od Rusije se izračuna kot 50% plače, prejete v 25 najuspešnejših letih, ob upoštevanju inflacije. Če imate 41,5 let delovne dobe, se lahko upokojite pred dopolnjeno upokojitveno starostjo, vendar ne prej kot 60 let. Omeniti velja, da so upokojenci ob 40 letih delovne dobe upravičeni tudi do dodatka. A to je le osnovni del francoske pokojnine, poleg njega pa državni pokojninski sistem predvideva še dodatni del, ki se izračuna na podlagi prejetih točk po prenehanju delovnega razmerja pri vsakem od delodajalcev, pri katerih so bili vse življenje.

Izkazalo se je, da upokojenci v povprečju prejemajo pokojnine iz 3-5 virov. Posledično je povprečna pokojnina v Franciji približno 70 tisoč rubljev, včasih pa znesek prihrankov in bonusov omogoča upokojencem, da prejemajo pokojnine, ki so celo višje od plač delovnih ljudi. Udeležba v sistemu pokojninskega zavarovanja je za Francoze obvezna - mesečno plačujejo 16,35 % svoje plače. Samozaposleni občani in podjetniki posamezniki morajo prispevek plačati sami, zaposleni pa ga plačajo skupaj z delodajalci v enakih deležih. Kljub velikemu znesku prispevkov vse dodatne točke in dodatki francoskim upokojencem omogočajo prejemanje pokojnin v višini približno 80 % njihovega dohodka.

Kitajska

Kitajski pokojninski sistem ni demokratičen niti v primerjavi z ruskim. Tako so imeli do nedavnega pravico do pokojnine le javni uslužbenci in zaposleni v državnih podjetjih. Tržne reforme so privedle do tega, da je pokojninski sistem zajel tudi prebivalce mest, ki delajo v zasebnem sektorju, tako da je do leta 2007 tretjina Kitajcev, ki so dosegli upokojitveno starost, prejela pokojnino. Leta 2009 so se pokojnine začele izplačevati nekaterim kategorijam upokojencev na podeželju, danes pa pokojninski sistem pokriva že okoli 60 % upokojencev na Kitajskem. Ostali se morajo zadovoljiti z zaslužki na spontanih trgih in podporo otrok, kot se je to delalo stotine let prej.

Upokojitvena starost je, tako kot v Rusiji, 55 let za ženske in 60 let za moške. Če se Kitajec ukvarja s fizičnim delom, se upokoji pri 50 letih, kar je posledica visoke umrljivosti med takimi državljani. Da bi bili upravičeni do pokojnine, morajo Kitajci 15 let prispevati 11 % svoje plače (8 % zaposleni, 3 % delodajalec). To daje Kitajcu pravico do pokojnine v višini 20% povprečne plače v regiji, če je prebivalec mesta, in 10% povprečnega dohodka kmetov, če je prebivalec vasi. V takih razmerah je povprečna pokojnina Kitajcev približno 10 tisoč rubljev.

​

Velika Britanija

Pokojninski sistem Združenega kraljestva obstaja že več kot 100 let in ima zelo zapleteno strukturo ter širok nabor instrumentov. Tako imajo Britanci pravico prejemati državne in zavarovalniške pokojnine, prve plačuje vlada, druge državni zavarovalni sklad. Državna pokojnina se izplačuje vsem državljanom, ki so dosegli upokojitveno starost, ki je 60 let za ženske in 65 let za moške. Država državljanom zagotavlja plačila v višini ene petine njihovih dohodkov. Pokojnina se izplačuje tudi iz prispevkov, ki jih zaposleni plačujejo skupaj z delodajalcem. Britanskim upokojencem daje tudi približno 20 % njihovega zasluženega dohodka. Omeniti velja, da se angleška pokojnina izračuna tedensko in v povprečju znaša približno 175 funtov na teden, kar na koncu omogoča upokojencem, da prejmejo znesek, ki je enak 49-50 tisoč rubljev na mesec.

Poleg državne podpore Britanci pogosto sodelujejo v korporativnih programih in vlagajo denar v nedržavne pokojninske sklade in zavarovalnice. To jim omogoča dober mesečni dohodek na stara leta – kot je zapisala britanska revija Independent, je povprečni skupni dohodek angleških upokojencev v letih 2013–2014 znašal približno 398 funtov, medtem ko so zaposleni državljani v povprečju zaslužili 384 funtov.

Nemčija

Nemčija je svojo pokojninsko organizacijo zgradila solidarno - mlajša generacija financira pokojnino starejših in s tem pridobi pravico do lastne pokojnine. V Nemčiji uspešno delujeta tako vladni kot nevladni sistem - v obeh lahko sodeluješ brez težav, vendar velja za obveznega le za državljane z dohodki pod 3,9 tisoč € (mimogrede, takih je večina). Prispevki v pokojninsko blagajno za Nemce znašajo približno 19 % njihovega zaslužka, delodajalec pa za razliko od Rusije plača le polovico – drugi del prispeva zaposleni. Sama pokojnina se izračuna ob upoštevanju individualnih koeficientov, delovne dobe in drugih značilnosti. Nemški upokojenci morajo ob upokojitvi pri 67 letih imeti 45 let delovne dobe – krajša ko je ta, nižja je ugodnost.

Hkrati se pokojnine na zahodu in vzhodu države nekoliko razlikujejo, vendar v povprečju glede na domačo valuto znašajo približno 73 tisoč rubljev. O takšni pokojnini lahko Rusi le sanjajo - leta 2017 naj bi bila povprečna pokojnina pri nas le 13,5 tisoč rubljev.

Obstaja veliko načinov, kako preprečiti stradanje ljudi, ki se ne morejo več preživljati:

• pomoč družine in prijateljev;

• pomoč skupnosti;
• dobrodelnost;

• skrb bivšega delodajalca.

Nekateri ljudje se ne zanašajo na zunanjo pomoč, ampak raje poskrbijo zase tako, da varčujejo za starost ali pridobijo sredstva, ki bodo prinesla dovolj dohodka za preživetje v starosti.

Vendar pa je v večini sodobnih držav država tista, ki zagotavlja pokojnine starejšim.

Razlogov za to je več.

• Ljudje imajo raje trenutno potrošnjo kot prihodnjo potrošnjo, še posebej v tako oddaljenem času, kot je starost. Vedno obstajajo potrebe, ki jih je treba izpolniti zdaj. Večina ljudi raje ne razmišlja o tem, da se bodo te iste potrebe in morda tudi stroški dragega zdravljenja pojavili v prihodnosti. Posledično ljudje v starosti morda ne bodo nič prihranili in ne bodo imeli sredstev za preživetje.
• Vse družbe ne ohranjajo tesnih družinskih vezi. Dandanes lahko odrasla oseba, ki je sposobna za delo, živi sama in zasluži dovolj, da se prehranjuje. In tudi ko si ustvari družino in otroke, nihče ne more biti prepričan, da ga bodo svojci podpirali v starosti.

• Močno se je povečala mobilnost prebivalstva, težko je računati na pomoč skupnosti, sosedje se lahko večkrat menjajo.
• Le malo razvitih držav še ohranja tradicijo zaposlitve enkrat v življenju, večina ljudi precej pogosto menja delodajalca, nekateri odprejo svoje podjetje. V teh razmerah je težko računati na pomoč delodajalca v starosti.
• Ljudje so začeli imeti manj otrok, starejši pa so zaradi izboljšanega življenjskega standarda in zdravstvene oskrbe začeli živeti dlje. Na enega delovno sposobnega družinskega člana je zdaj lahko več starejših in starejših sorodnikov in je težko zagotoviti vse.

Še vedno je treba razumeti, zakaj država skrbi za starejše.

V demokracijah s starajočim se prebivalstvom upokojenci postajajo močan volilni vir. Volijo politike, ki predlagajo razvoj socialnih programov, vključno s pokojninami. Znano je zgodovinsko dejstvo, da je prvi nacionalni pokojninski sistem v Nemčiji uvedel Otto von Bismarck leta 1889, da bi se ljudje odvrnili od socialistov. Toda tudi tam, kjer so volitve majhnega pomena ali jih ne izvajajo, si vladarji redko lahko privoščijo opustitev javnih pokojninskih sistemov, saj bo to povečalo socialno razslojenost in ogrozilo oblast.

Pokojnina je zajamčeno mesečno plačilo za državljane v starosti v primeru popolne ali delne invalidnosti, izgube hranitelja družine, pa tudi v zvezi z doseganjem ugotovljene delovne dobe na določenih področjih dela.

Pokojninski sistem v Ruski federaciji je sestavljen iz treh stopenj:

1. Državno pokojninsko zavarovanje.

Zagotovljeno invalidnim državljanom, ki zaradi okoliščin niso pridobili pravice do delovne pokojnine - invalidom skupin I, II in III, vključno z invalidi od otroštva, invalidnim otrokom, moškim, ki so dopolnili 65 let, ženskam, ki so dopolnili 60 let, ki nimajo zavarovalnih izkušenj; itd. Prav tako se pokojnine v okviru državnega pokojninskega zavarovanja dodelijo državljanom kot nadomestilo za izgubljeni zaslužek v zvezi s prenehanjem zvezne državne javne službe, ko dosežejo določeno delovno dobo; ali za nadomestilo škode, povzročene zdravju državljanov med služenjem vojaškega roka, zaradi sevanja ali nesreč, ki jih povzroči človek, v primeru invalidnosti ali izgube hranitelja družine in v številnih drugih primerih. Državno pokojninsko zavarovanje se zagotavlja na račun zveznega proračuna Ruske federacije. 3.000.000 ljudi prejema pokojnine po državnem pokojninskem sistemu.

2. Obvezno pokojninsko zavarovanje

V okviru obveznega pokojninskega zavarovanja (OPZ) se dodeljuje in izplačuje delovna pokojnina. Delovna pokojnina je mesečno denarno nadomestilo zavarovancev za plače in druga plačila, izgubljena zaradi nezmožnosti zaradi starosti ali invalidnosti, za invalidne družinske člane zavarovancev pa plače in druga plačila ter prejemki hranitelja družine, izgubljeni zaradi smrti družinskega člana. te zavarovane osebe, katerih pravica je določena v skladu z veljavno zakonodajo.

Za vstavljanje - art. 39, "Ustava Ruske federacije 1. Vsakemu je zagotovljena socialna varnost glede na starost, v primeru bolezni, invalidnosti, izgube hranitelja družine, za vzgojo otrok in v drugih primerih, ki jih določa zakon. 2. Državne pokojnine in socialni prejemki so določeni 3. Prostovoljni socialni prejemki so spodbujanje zavarovanja, ustvarjanje dodatnih oblik socialne varnosti in dobrodelnost. Nujen pogoj za dodelitev delovne pokojnine je najmanj 5 let zavarovalnih izkušenj. Splošno uveljavljena starost za prejemanje starostne delovna pokojnina je: 60 let za moške in 55 let za ženske Zavarovalna doba je skupno trajanje delovnih obdobij, v katerih so bili za zaposlenega plačani zavarovalni prispevki v pokojninski sklad Ruske federacije Obstajajo tri vrste pokojnin pod Obvezno pokojninsko zavarovanje: starostna delovna pokojnina, delovna pokojnina za invalidnost in delovna pokojnina v primeru izgube hranitelja. Obvezno pokojninsko zavarovanje se izvaja na račun zavarovalnih prispevkov delodajalcev za svoje zaposlene v pokojninski sklad Ruske federacije. Federacija. 36.000.000 ljudi v Rusiji prejema delovne pokojnine.

3. Nedržavno (dodatno) pokojninsko zavarovanje

Nedržavni pokojninski skladi služijo več kot 20 milijonom ruskih državljanov. Več kot 15,44 milijona ljudi oblikuje naložbeni del svoje delovne pokojnine v nedržavnih pokojninskih skladih. Skoraj 6,6 milijona ljudi zbira pokojnine v NPF v okviru prostovoljnega (nedržavnega) pokojninskega zavarovanja.

To so dodatne pokojnine, ki jih izplačujejo nedržavni pokojninski skladi (NPF). Za prejem takšne pokojnine mora državljan skleniti pogodbo z nedržavnim pokojninskim skladom in nekaj časa sam prispevati prostovoljne prispevke. Poleg samega državljana lahko prispevke za dodatno nedržavno pokojninsko zavarovanje plača njegov delodajalec. 6.700.000 ljudi je danes vključenih v nedržavne pokojninske programe.

Dodatna pokojnina se ne oblikuje le iz prostovoljnih prispevkov v NPF, temveč tudi iz naložbenega dohodka, prejetega z vlaganjem teh prispevkov. Kako deluje sistem obveznega pokojninskega zavarovanja? Obvezno pokojninsko zavarovanje je odloženi del zaslužka, ki se izplača ob nastanku zavarovalnega primera – na primer ob dopolnitvi upokojitvene starosti. Več denarja, kot je bilo skozi vašo delovno dobo namenjenega vaši bodoči pokojninski blagajni, višja bo. Državljani, ki so zavezanci k obveznemu pokojninskemu zavarovanju, se imenujejo zavarovanci. Zavarovane osebe so državljani Ruske federacije, pa tudi tuji državljani in osebe brez državljanstva, ki stalno ali začasno prebivajo na ozemlju Ruske federacije:

• - delo po pogodbi o zaposlitvi ali po pogodbi civilnega prava (tako dela večina zaposlenih);
• - ki si sami zagotavljajo delo (samostojni podjetniki posamezniki, odvetniki, notarji, ki opravljajo zasebno prakso); ki so člani kmečkih (kmečkih) gospodinjstev;
• - delo zunaj ozemlja Ruske federacije v primeru plačila zavarovalnih prispevkov v Pokojninski sklad Ruske federacije;
• - ki so člani plemenskih, družinskih skupnosti malih ljudstev severa, ki se ukvarjajo s tradicionalnimi gospodarskimi panogami;
• - duhovščina.

Potrdilo o vključitvi v sistem obveznega pokojninskega zavarovanja - potrdilo o zavarovanju OPS (običajno zelena plastična ali plastificirana izkaznica). Zanjo lahko zaprosite sami na uradu pokojninskega sklada v kraju stalnega prebivališča. Pokojninski sklad Ruske federacije od leta 2011 začne registrirati vse Ruse v sistem pokojninskega sklada, ne glede na starost. Do leta 2010 so bila potrdila o zavarovanju OPS izdana samo osebam, starejšim od 14 let, ko so zaprosile za pokojninski sklad Rusije ali jih je izdal njihov prvi delodajalec. Potrdilo vsebuje osebne podatke in številko osebnega računa v Pokojninskem skladu Rusije - SNILS.

SNILS je zavarovalna številka osebnega računa državljana v sistemu obveznega pokojninskega zavarovanja. Pokojninski sklad Ruske federacije je bil leta 2011 zadolžen za registracijo v sistemu Pokojninskega sklada Ruske federacije in izdajo SNILS vsakemu mladoletnemu državljanu Ruske federacije. To zahteva osebno sodelovanje. Izpolniti morate poseben obrazec in ga predložiti pokojninskemu skladu. To je pomembno, saj SNILS postane edini identifikator osebnih podatkov državljanov v vseh zveznih in regionalnih oddelkih Rusije, identifikator univerzalnih kartic. S pomočjo takšnih kartic lahko prejmete različne vladne storitve - od zdravstvene oskrbe do znižanega potovanja v prometu.

Pokojninski sistem- to je skupek pravnih, ekonomskih, organizacijskih institucij in norm, ki imajo pod določenimi pogoji za cilj finančno zagotoviti državljane (običajno starejše), jih plačati.

Vrste pokojninskih sistemov v svetu

Odvisno od udeležbe države:

• država,
• zasebno,
• mešani tip.

Po principu kopičenja:

• razdelitev ali solidarnost (upokojenec prejme denar, ki se zbere v obliki pokojninskih prispevkov od trenutno zaposlenih);
• akumulativni (za vsakega zaposlenega se odpre račun, s katerega se bo v prihodnosti izplačevala pokojnina);
• pogojno kumulativno.

Približno polovica od 176 držav, ki jih je zajela študija Svetovne banke, je izbrala dokladni pokojninski sistem. Večino nadzirajo državni organi - to jim omogoča, da revnim zagotovijo minimalna socialna jamstva. V Franciji, Avstriji, na Finskem, v Italiji in Luksemburgu država zagotavlja 100-odstotno izplačilo pokojnin.

V nekaterih državah ima oseba pravico izbrati sistem. Na primer, v Nemčiji obstaja državni razdelitveni pokojninski sistem, obstajajo pa tudi prostovoljni kapitalski pokojninski sistemi; Podjetniki, kmetje in ustvarjalci niso zavezanci k obveznemu zavarovanju.

Sestavine pokojninskih sistemov

1. Ni zavarovano s prispevki. Zagotovitev minimalnega življenjskega standarda tudi za tiste, ki niso delali standardne pokojnine. Na voljo v 80 državah.
2. Obvezno in odvisno od dohodka. Na podlagi individualnih prihrankov. Prispevki na osebni račun so strogo nadzorovani in obvezni.
3. Obvezno in odvisno od prihrankov.
4. Dodatno prostovoljno.
5. Dodatne vrste socialne podpore (na primer ugodnosti v okviru socialnih programov).

Pokojninski sistem Rusije

Zahvaljujoč napredku medicine ljudje živimo dlje, delež starejših med prebivalci vseh držav se povečuje, kar zahteva reformo pokojninskih sistemov. Morajo se spremeniti, in to hitro - le to bo zaščitilo pred pomanjkanjem. Tuje reforme pokojninskih sistemov vključujejo uvedbo dvo- ali tritirnosti, torej opustitev tradicionalnih razdelilnih sistemov.

V Rusiji se pokojninski sistem redno prilagaja. Leta 2002 so prešli iz solidarne v mešano. Obvezne prispevke so začeli deliti na osnovni (kapitalski) in zavarovalni del. Delodajalec nakaže 22 % plače na pokojninski račun zaposlenega:

• 6% se prenese v proračun (na podlagi tega deleža se oblikuje sklad za izplačila, zagotovljena vsem državljanom);
• 10% se prenese v proračun na pogojne varčevalne račune (porablja se za izplačila trenutnim upokojencem);
• 6% se lahko prenese v kateri koli zasebni pokojninski sklad ali prenese na račun pri Vnesheconombank.

V letu 2014 je bil uveden moratorij na prenos pokojninskih prispevkov na varčevalne račune - v zavarovalni del so bila dodana plačila.

Od leta 2015 je bilo odločeno, da se višina zavarovalne pokojnine izračuna v točkah (izračuna se na podlagi delovnih izkušenj, plače in upokojitvene starosti).

Pokojninski sistem v Belorusiji

Pokojninski sistem Republike Belorusije je bil podedovan od ZSSR in se je od razpada Unije malo spremenil.

Zakonodaja, ki ureja pokojninski položaj - Zakon z dne 17. 4. 1992 št. 1596-XII "O pokojninskem zavarovanju", Zakon z dne 01. 5. 2008 št. 322-Z "O poklicnem pokojninskem zavarovanju", Zakon z dne 31. 1. 1995 št. 3563-XII "O osnovah državnega socialnega zavarovanja".

Zdaj obstaja državni razdelitveni pokojninski sistem (kot v Nemčiji in Franciji). Shranjevalne komponente ni, vendar je ena od možnosti za reformo sistema njegova "nadgradnja" preko obstoječega distribucijskega bloka. Na višino pokojninskega kritja vpliva delovna doba in od tega, od katere so bile plačane zavarovalne premije. Sedanji upokojenci prejemajo denarna nadomestila po zaslugi zaposlenih sodržavljanov in delodajalcev.

Ker je delovno sposobnih vsako leto manj, moramo razmišljati o zvišanju pokojnin in indeksaciji pokojnin. Ti ukrepi so sicer nepriljubljeni, a le z njimi lahko država prepreči proračunski primanjkljaj. V prihodnosti bo verjetno veliko držav prešlo iz dokladnih sistemov na kapitalske sisteme. Hkrati pa številni strokovnjaki menijo, da bo neučinkovit zaradi.

Leta 2016 je bila sprejeta odločitev o zvišanju upokojitvene starosti s 55 na 58 let za ženske in s 60 na 63 let za moške. Zagotoviti je treba stabilen razvoj, sicer bo čez nekaj let ponovno treba povečati. Postopno zviševanje upokojitvene starosti se bo nadaljevalo tudi v letu 2017, dokončno pa bo zaključeno v drugi polovici leta 2022.