Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?
Что говорит закон
При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.
При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.
У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:
- продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
- поделить квартиру и долги;
- погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
- перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.
И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?
Почему возражают банки
В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка.
Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.
Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.
Делим ипотечную квартиру в суде
Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?
Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.
Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.
И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.
Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:
Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2017 год знает такие прецеденты.
Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?
Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.
Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».
Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.
Если не договорились
Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги
.
Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.
А если жилье куплено до брака?
Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор . Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.
Ипотека при разводе супругов с детьми
Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.
Военная ипотека и развод: что делать?
При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.
Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.
Ипотека и брачный договор
Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.
Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.
Видео: Ипотека и развод
В ипотеке, к сожалению, явление такое же частое, как и развод.
Очень немногие семьи имеют возможность приобрести квартиру за собственные средства, и поэтому большинство обращается в банк за оформлением ипотечного кредита. И в случае развода возникает очень много спорных моментов по .
В этой статье:
Раздел квартиры находящейся в ипотеке
Согласно Семейному Кодексу РФ квартира, купленная на заемные средства во время брака, является совместным имуществом, несмотря на то кто по кредитному договору является заемщиком. А значит, раздел недвижимости находящейся в ипотеке производится пополам.
Сложности возникают из-за присутствия третьей стороны – банка. Квартира находится у него в залоге, и совершить какие-либо действия с ней вы не можете без согласия кредитора.
Некоторые банки готовы пойти навстречу и переоформить кредитный договор, однако данная услуга платная и предоставляется не всеми организациями.
Также следует учесть, что однокомнатную квартиру можно разделить в долевую собственность, а доли не могут являться предметом залога. Поэтому чаще один из супругов отказывается от своей части и ипотеку продолжает платить вторая сторона, на которую и был оформлен кредит.
Если ипотека оформлена на двоих супругов и один из них перестает оплачивать, вторая сторона может потребовать компенсацию за понесенные дополнительно расходы либо подать в суд для раздела квартиры не пополам, а пропорционально оплаченной части долга по ипотеке.
Как разделить ипотечную квартиру при разводе
Раздел квартиры в ипотеке при разводе возможен как в равных долях, так и в разных. Долг по ипотеке делится соответственно присужденным долям квартиры.
На раздел влияют несколько факторов, такие как: на кого оформлена ипотека и само содержание кредитного договора. Одним из способов раздела является заключение дополнительного соглашения с банком о замене общей ответственности заемщиков на индивидуальную в соответствии с присужденной долей квартиры.
Также один из супругов может отказаться от своей части в пользу другого и, следовательно, быть освобожденным от выплаты ипотеки. Если кредит оформлялся на двоих, то необходимо согласие банка, который проверяет платежеспособность стороны, принимающей на себя все обязательства по платежам.
Если есть возможность, конечно лучшим вариантом будет продажа квартиры и погашение долга. А оставшаяся часть денежных средств разделить между бывшими супругами. Однако в данном случае необходимо найти покупателя способного внести всю сумму сразу, а затем приступать к переоформлению документов.
Если квартира приобреталась до заключения брака, то второй супруг также имеет право на часть недвижимости, но пропорционально платежам, выплаченным во время брака.
Как разделить ипотечную квартиру после развода
Не редки ситуации, когда супруги при оформлении развода пришли к одному мнению, а спустя какое-то время понимают, что решение необходимо пересмотреть.
Например, когда оба или один из них не хочет больше оплачивать ипотеку. В данной ситуации выходом будем продажа квартиры, либо ее переоформление на одного из супругов.
Также поводом обратиться в суд для раздела квартиры после развода может послужить невыполнение одной из сторон своих обязательств по выплате ипотечного кредита.
Пострадавшая сторона может затребовать компенсацию за понесенные дополнительные расходы либо пересмотреть ее долю в квартире соответственно внесенным платежам. Однако чаще конечно бывшие супруги стараются решить данный вопрос при оформлении развода.
Процедура развода при ипотеке осуществляется в общем порядке, за исключением принятия решения о судьбе недвижимости.
Что будет с квартирой, при разводе зависит от периода приобретения этой квартиры (до брака, во время брака), имеются ли зарегистрированные в установленном порядке отношения между супругами, или гражданские отношения, как распределены доли в приобретённой в ипотеку квартира.
В данной статье мы расскажем, как оформляется развод и раздел имущества на ипотечную квартиру.
- В мировом порядке, путем достижения соглашений;
- Путем обращения в судебную инстанцию с между супругами (на основании норм Семейного кодекса).
Если супруги согласны в мировом порядке оформить развод с ипотекой, то они могут:
- продолжить вносить взносы в прежнем режиме в банк, а после снятия обременения с недвижимости продать квартиру и поделить средства от продажи поровну;
- один из супругов может добровольно отказаться от исполнения обязательства по оплате ипотеки, однако в этом случае он должен понимать, что от права на часть имущества он должен тоже отказаться;
В случае принятия такого решения, супруги должны уведомить об этом банковскую организацию. Один из супругов должен написать письменный отказ и заверить его нотариусом.
Затем банком составляется дополнительное соглашение, в котором в роли единственного заемщика указывается второй супруг, на которого переоформляется право собственности. Этим договором предусматриваются новые периоды платежей, срок исполнения обязательств.
- супруги могут обратиться в банк с заявлением о переоформлении договора на двух лиц. При этом определяется размер платежей, в соответствии с долей супруга. После этого каждый из них осуществляет самостоятельно платежи по обязательству.
Если квартира куплена до брака
В случае, когда объект недвижимости был приобретен до , то право собственности у супруга сохраняется только на ту часть жилого помещения, которая оплачивалась им самостоятельно. Остальная же часть должна быть разделена между ним и лицом, с которым он зарегистрировал отношения.
ВНИМАНИЕ
! При регистрации брака, после того, как ипотечные обязательства начали исполняться, банк должен быть об этом уведомлен.
После этого банком составляется новое дополнительное соглашение к основному, в котором в качестве созаемщика выступает супруг заемщика, на основании норм Семейного Кодекса.
ВАЖНО ! Избежать при разводе раздела квартиры, взятой в ипотеку до заключения брака можно в том случае, если между супругами был заключен , в котором прописан режим использования такого имущества, а также указан режим права собственности на это имущество в случае развода.
Брачный договор при этом должен иметь письменную форму, а также должен быть , в установленном порядке для этой процедуры.
Полезное видео
Как правильно разделить квартир при разводе супругов смотрите в видео:
Ипотека в гражданском браке
Отношения собственности между сожителями, которые не регистрировали брак в органах ЗАГСа, регулируются нормами не семейного законодательства, а гражданского. Договор об ипотечном займе заключается на одного из сожителей. Ответственность за неисполнения обязательства при этом может быть индивидуальна.
В результате заключения такого договора, собственником имущества является только один из сожителей, а второй никакого имущественного отношения к объекту недвижимости иметь не будет.
Еще одним вариантом заключения соглашения об ипотечном кредитовании является заключение договора с одним из сожителей, а привлечение другого сожителя в качестве поручителя, то есть лица, который будет отвечать по обязательствам в случае их неисполнения основным заемщиком.
Однако и в том и в другом случае, собственником будет являться только основной заемщик. Для того, что бы отстоять свое право на квартиру, другому сожителю придется обращаться в судебную инстанцию и доказывать в процессе:
- факт совместного проживания, а также факт ведения совместного хозяйства;
- факт участия в оплате и исполнении обязательств по ипотеки.
Некоторыми банками предусматривается в анкете, на получения ипотеки, графа «Гражданский брак».
В этом случае ипотечная недвижимость может быть разделена поровну, между сожителями, однако осуществление оплаты после того, как лица перестали вести свое хозяйство должно быть произведено в прежнем режиме, то есть совместно.
Рассмотрение дела в суде: документы и сроки
В случае, когда супругам не удалось в мировом порядке определить, как же разделить между ними собственность, каждый из них может обратиться в судебную инстанцию с соответствующим иском.
Исковое заявление подается в мировой суд. В иске должна быть просьба разделить ипотечное имущество между супругами (но не саму ипотеку). Исковое заявление подается в суд по месту жительства другого супруга (ответчика).
Если основным требованием в заявлении является раздел недвижимости, то иск подается по месту расположения недвижимого объекта.
Гражданским процессуальным законом установлено, что заявление о разделе имущества, нажитого в браке, рассматривается в течение двух месяцев.
Помимо искового заявления необходимо приложить документы:
- договор об ипотечном кредитовании;
- свидетельство о собственности на недвижимость:
- документы, свидетельствующие о внесения платежей за собственность;
- документ о браке (свидетельство о расторжении).
Как правило, ипотечная квартира делится в равных долях между супругами, независимо от того, были ли они созаемщиками по договору.
Однако, судебным решением может быть установлено и другое соотношение, вплоть до того, что собственником может стать и одни из супругов. Второму, как правило, в этом случае полагается выплата компенсации за долю.
После того, как суд вынес решение, и имущество разделено необходимо обратится с решением в орган по регистрации имущества. Этот орган выдаст новое свидетельство о праве собственность на объект в соответствии с решением суда.
После этого следует обратиться в банковскую структуру, для того, чтобы оформить дополнительное соглашение к договору ипотеки с учетом новых условий.
Заключение
Развод и ипотека сложная, имеющая много тонкостей и нюансов процедура. Приняв решение развестись, супругам стоит попробовать разделить ипотечную недвижимость в мировом порядке, без привлечения судебных инстанций и банковскую организацию.
Вам необходимо составить грамотное исковое заявление в суд, гарантирующее успех? Получите консультацию специалистов нашего центра АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО. Отправьте заявку и юрист свяжется с Вами уже через 15 минут!
На Ваши вопросы отвечают компетентные юристы, специализирующиеся на составлении исков. Для того чтобы получить бесплатную консультацию , пожалуйста, заполните онлайн-форму справа, в которой необходимо описать суть искового заявления и оставить свои контактные данные.
Квартира, купленная в период брака по ипотечному кредиту, также считается совместно нажитым имуществом супругов, даже в том случае, если договор ипотечного кредитования оформлялся только на одного из них (ФЗ «Об ипотеке», гл.7 СК РФ).
В ходе процесса о разделе имущества ипотечная квартира также должна быть , но делится и ответственность по ипотечному кредиту в размере, соответствующем выделенным долям.
В том случае, если один из супругов отказывается осуществлять выплаты по ипотеке, то вся задолженность остается на втором супруге. В этом случае можно обратиться в суд с требованием либо компенсировать понесенные расходы, либо разделить квартиру согласно средствам, внесенным за нее, а не пополам.
Вариантов раздела приобретенной в ипотеку жилплощади несколько. Оплата кредита может быть полностью взята на себя одним из супругов, но в этом случае второй супруг теряет право на жилплощадь. Плата по обязательствам может быть разделена между супругами согласно выделенным долям. При невозможности погашения ипотеки квартира может быть реализована на торгах для погашения образовавшегося долга.
Обратите внимание: ипотечная квартира находится в залоге у банка, и на выполнение любого с ней действие вам потребуется официальное согласие финансового института.
Вопрос о разделе ипотеки достаточно сложный и требует детального знания российского законодательства и судебной практики. Доверить такой вопрос лучше всего специалисту. Квалифицированные сотрудники Адвокатского Бюро помогут вам разобраться во всех тонкостях процесса, разработают план взаимодействия с банком, подготовят и представят его в ходе судебного заседания. Участие в процессе профессионального юриста позволит добиться положительного решения спора без лишних усилий с вашей стороны.
Обратитесь к нам за бесплатной консультацией по составлению и подаче иска прямо сейчас!
Почему Вам необходима предварительная консультация?
* правильно составить исковое заявление самостоятельно – сложная задача. Даже если Вы полностью убеждены в своей правоте и на Вашей стороне закон, неверно составленное исковое заявление приведет к проигрышу в суде;
* судебные издержки по Вашему иску могут быть больше предполагаемого возмещения, в таком случае судебное разбирательство - нерациональная трата времени, нервов и денег;
* необходим анализ всех обстоятельств, возможно Вашу проблему можно решить без обращения в суд.
Решение о прекращении брачных отношений может быть принято неожиданно, но процесс усложняется вдвое, если у семьи имеются потребительские, ипотечные либо другие целевые финансовые обязательства.
В этом случае разногласия касаются именно порядка выплат. Супруги, даже при наличии общего несовершеннолетнего ребенка, не состояние совместно договориться о том, кто именно будет выплачивать ранее взятые средства. Это в частности касается квартиры, автомобиля и любого другого фактического имущества, которое была оформлено в рамках банковского предложения.
Как делятся при разводе кредиты взятые одним из супругов?
В большинстве случаев потребительские обязательства на себя берет один из супругов. Реже в документе фигурируют обе стороны. Но здесь необходимо указать на одно существенное исключение. К примеру, если муж выступает титульным заемщиком при оформлении ипотечной квартиры, и семья, будучи в браке проживала в этой квартире несколько лет, то получается, что ипотека оформлялась на общие нужды семьи.
В этом случае при возникновении каких-либо разногласий, титульный заемщик имеет право ходатайствовать в суд о том, чтобы возложенные на него обязательства делились между сторонами поровну. Здесь также будет важную роль играть и мнение банка.
Раздел кредита при разводе взятый в браке, если это не имущество, а денежные средства, проходит по тому же принципу. Если денежные средства оформлялись для общей семейной нужды, то всегда есть вероятность их разделения между супругами.
Кто выплачивает ипотечный кредит при разводе супругов - закон 2017
Также следует указать, что кредитную организацию мало интересуют подробности и обстоятельства, по которым супруги не могут решить подобный вопрос. Для банка самое главное, чтобы обязательства исполнялись вовремя. Поэтому до решения суда правильно будет говорить, что выплачивать ранее взятые средства будет тот, кто является заемщиком.
Это правило распространяется и на льготное кредитование и на любой другой его вид. Но даже в случае судебного решения без согласия кредитной организации составлять никаких соглашений о разделении нельзя. И напротив, закон о разделе кредитов при разводе указывает на то, что если ипотечный или потребительский продукт оформлялся не на нужды семьи, а в интересах одной стороны, к примеру, мужа, то он и будет являться должником до конца исполнения обязательств.
Разделить кредит при разводе супругов если есть ребенок
Наличие ребенка при таких обстоятельствах не будет играть никакой роли. Если потребительский либо ипотечный продукт оформлялся на общие семейные нужды, то при доказательстве данного факта, общая сумма будет разделена на две равные части. При этом, конечно, суд будет обязательно руководствоваться финансовым положением той стороны, которая остается жить с ребенком.
И если даже это были общие нужды, но супруг, оставшийся с ребенком, физически не сможет погашать финансовые обязательства, то суд может оставить все без изменений. В этом случае тот, кто платил до этого, будет должен и дальше продолжать платить. Исключения лишь составляют ипотечные квартиры, когда определенная часть остается за супругом, который продолжает жить с ребенком.
Но делиться такая квартира будет только по ходатайству стороны проживающей с ребенком. Здесь субъект должен быть уверен в том, что он сможет в полной мере исполнять обязанности перед финансовой организацией. Данная информация будет актуальна для тех, кто интересуется вопросом, если кредит взят в браке кто его выплачивает после развода.
Судебная практика по разделу кредитов при разводе
Судебная практика указывает на то, что подобное обращение бывший супруг может прямо подавать в течение 3-х лет. За год отсчета берется дата развода. На примере с машиной можно объяснить, как суд принимает свое конечное решение.
Семья приобрела автомобиль в рамках потребительского предложения. А это уже считается автоматически совместно нажитым имуществом, которое должно принадлежать обеим сторонам в равных долях. Но в случае прекращения отношений, одна сторона может либо отказаться от банковских обязательств либо согласиться на то, чтобы имущество было разделено на две части и соответственно кредитные обязательства также были разделены на две части.
Если семья не может прийти к какому-то общему выводу, судебный орган, руководствуясь финансовым положением каждого, примет решение оставить автомобиль за тем, кто формально фигурирует в кредитном договоре, либо разделить данный объект в денежном эквиваленте на две равные части.
